อสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ที่มีการจำนอง การจำนองอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์สำหรับบุคคลธรรมดา
การก่อสร้างต้องใช้เงินทุนเริ่มต้นจำนวนมากซึ่งสามารถได้รับจากการกู้ยืม บทความนี้จะช่วยคุณค้นหาว่าธนาคารแห่งใดที่จัดให้มีโครงการดังกล่าวแก่ผู้กู้ยืม และคุณสามารถรับเงินเพื่อวัตถุประสงค์ดังกล่าวได้ที่ไหน
ธนาคารหลายแห่งในประเทศให้บริการแก่องค์กรการค้า. มีเพียงไม่กี่แห่งเท่านั้นที่มีโปรแกรมพิเศษสำหรับการก่อสร้าง ธนาคารดังกล่าวหลายแห่งแสดงอยู่ที่นี่และอาจเป็นประโยชน์ได้มาก
Sberbank ออกเงินกู้ที่ครอบคลุมมากกว่าครึ่งหนึ่งของงบประมาณโครงการ คุณสามารถรับเงินกู้รูเบิล ดอลลาร์ หรือยูโรได้ ธนาคารยังดำเนินการตรวจสอบการก่อสร้างโครงการและให้บริการอื่นๆ
Alfa Bank ให้การสนับสนุนทางการเงินแก่นักพัฒนาและผู้ถือหุ้น และมีวงเงินกู้ขั้นต่ำต่อบริษัท มีการจัดสรรเงินทุนสำหรับอาคารพาณิชย์เกือบทุกประเภท และมีข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับลูกค้า
Absolut Bank เสนอบริการที่คล้ายกัน ในเวลาเดียวกันคุณสามารถรับบริการเพิ่มเติมที่มีประโยชน์มากในระหว่างการก่อสร้าง
ธนาคารทั้งหมดเหล่านี้ยังให้บริการที่ครอบคลุมแก่ลูกค้าเชิงพาณิชย์อีกด้วย ดังนั้นหากธนาคารเหล่านี้ให้บริการอยู่แล้ว ก็ค่อนข้างเป็นไปได้ที่การรับเงินจะง่ายขึ้น
เนื่องจากมักมีปริมาณมากเข้ามาเกี่ยวข้องอยู่แล้ว ข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องสำหรับบริษัทกู้ยืม. ธนาคารส่วนใหญ่พร้อมที่จะร่วมมือกับผู้ที่อยู่ในตลาดมาหลายปีและประสบความสำเร็จในการดำเนินธุรกิจ
คุณจะต้องมีเอกสารจำนวนมากเพื่อยืนยันสถานะและเป้าหมายของคุณ ธนาคารจะต้องเห็นสิ่งเหล่านี้เพื่อตรวจสอบความน่าเชื่อถือและความเป็นไปได้ในการออกกองทุนสำหรับบางโครงการแล้วจึงโอนเข้าบัญชีเท่านั้น
แต่ละธนาคารมีข้อกำหนดของตนเอง คุณต้องศึกษาอย่างรอบคอบก่อนยื่นเพื่อเตรียมชุดเอกสารที่จำเป็นทันที บางครั้งมีการเผยแพร่บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการพร้อมกับข้อกำหนด
ตัวแทนธนาคารจะพิจารณาว่าธุรกิจดำเนินธุรกิจมานานแค่ไหนและให้ผลลัพธ์ระยะยาวอย่างไร พวกเขายังสามารถประเมินขนาดของการก่อสร้างในอนาคตและโอกาสที่เป็นไปได้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
นอกจากนี้ ยิ่งธุรกิจประสบความสำเร็จมากเท่าไร อัตราดอกเบี้ยก็จะดีขึ้นและระยะเวลาการชำระเงินที่ยาวนานเท่านั้นที่ธนาคารสามารถนำเสนอได้. แนะนำให้มีโครงการอื่นที่จ่ายเงินปันผลอยู่แล้ว
หากคุณไม่มีเวลาเพียงพอที่จะสื่อสารกับตัวแทนธนาคาร คุณสามารถใช้ความช่วยเหลือจากนายหน้าเครดิตได้ พวกเขาเรียกเก็บเงินเป็นเปอร์เซ็นต์สำหรับการค้นหาสินเชื่อที่เหมาะสมที่สุดและดำเนินการ
เมื่อลงนามในธุรกรรมขนาดใหญ่ดังกล่าว สิ่งสำคัญคือต้องมีสัญญาที่ถูกต้องตามกฎหมาย ใช้ความช่วยเหลือจากทนายความที่มีความสามารถเพื่อให้แน่ใจว่าสัญญาจะเป็นประโยชน์ต่อทุกฝ่าย
ยังมีข้อมูลมากมายสำหรับผู้ประกอบการบนเว็บไซต์ของเรา อ่านหน้าเว็บเกี่ยวกับสถานที่ที่ดีกว่าในการเปิดบัญชี วิธีรับสินเชื่อเงินสด วิธีรับสินเชื่อสำหรับการประมูล
แสดงความคิดเห็นและข้อเสนอแนะของคุณในความคิดเห็น หากต้องการตัดสินใจว่าธนาคารใดเหมาะสมและวิธีที่ดีที่สุดในการกู้ยืมเงินเพื่อการก่อสร้างเชิงพาณิชย์ โปรดอ่านบทวิจารณ์
มันเป็นไปได้ที่จะได้รับ
คุณมีความสุข?
ฉันด้วย.
คุณไม่เห็นฉันยินดีกับเรื่องนี้เลยหรือ?
ไม่น่าแปลกใจ เนื่องจากมีรายละเอียดปลีกย่อยมากมายในฉบับนี้ที่คุณสามารถอ่านได้ เงินกู้เพื่อซื้อสถานที่ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย- เป็นไปได้ (ตามทฤษฎี) แต่ในทางปฏิบัติแล้วค่อนข้างยาก
แต่ลองคิดดูสิ
เหตุใดจึงซื้อสถานที่ที่ไม่ใช่ที่พักอาศัย
ฉันจะไม่เปิดเผยความลับอันเลวร้ายถ้าฉันบอกว่าสำนักงานถูกซื้อเพื่อเช่าเพื่อทำกำไร
หรือเพื่อประกันการดำรงชีวิตของบริษัท
มีเหตุผลที่จะสรุปได้ว่าหากจำเป็นต้องมีสำนักงานสำหรับกิจกรรมของบริษัท ก็ควรจดทะเบียนในชื่อบริษัทเป็นนิติบุคคล
ดังนั้น?
แต่สถานการณ์เป็นเช่นนั้นธนาคารพร้อมที่จะออกเงินกู้เพื่อซื้อสถานที่ที่ไม่ใช่ที่พักอาศัย เช่น สำนักงาน ร้านค้า โกดัง ฯลฯ โดยมีเงื่อนไขว่าต้องจดทะเบียนในนามบุคคลเท่านั้น ข้อกำหนดของธนาคารนี้ถือได้ว่าเป็นทั้งเชิงบวกและเชิงลบ: ทุกคนตัดสินใจด้วยตัวเอง แต่ฉันต้องการทราบว่าเป็นเช่นนั้นและไม่ใช่อย่างอื่น (ตามโครงการธนาคารที่มีอยู่)
เหตุใดสิ่งนี้จึงถูกมองว่าเป็นจุดลบ?
เพราะรายได้ของบริษัทไม่เท่ากับรายได้ของผู้ก่อตั้งบริษัท
และเพื่อให้ธนาคารออกเงินกู้ได้จำเป็นต้องแสดงรายได้ของผู้กู้ให้ธนาคารชัดเจน
ผลประกอบการของบริษัทอาจมีขนาดใหญ่ แต่ผู้ก่อตั้งสามารถใช้รายได้ทั้งหมดเพื่อพัฒนาธุรกิจได้ ดังนั้น รายได้ของผู้ก่อตั้งจึงเท่ากับเงินเดือนของพวกเขา โดยไม่ต้องจ่ายเงินปันผลจากธุรกิจ
รายได้น้อยหมายถึงมีเครดิตน้อย: คุณต้องการซื้อสำนักงานแต่ไม่ได้ผล
ที่ดินใต้สำนักงาน.
เมื่อซื้ออพาร์ทเมนต์มีคนเพียงไม่กี่คนที่นึกถึงความจริงที่ว่าบ้านอยู่บนพื้นดินและใครเป็นเจ้าของที่ดินและมีสิ่งกีดขวาง
เมื่อพูดถึงการซื้ออาคารที่ไม่ใช่ที่พักอาศัย ปัญหาเรื่องที่ดินถือเป็นปัญหาหลักประการหนึ่ง
ซื้อที่ดินพร้อมสำนักงาน
และหากเจ้าของเดิมของอาคารที่ไม่ใช่ที่พักอาศัยไม่ได้เป็นเจ้าของที่ดิน แต่อยู่ภายใต้สัญญาเช่า คำถามหนึ่งของธนาคารคือ: กี่ปี?
จากสามปี?
ระยะเวลากู้ยืมสูงสุดคือสามปี เนื่องจากเจ้าของบ้านมีสิทธิ์ไม่ต่ออายุสัญญาเช่า
(หากธนาคารยินยอมให้กู้ยืมเลย)
แต่นั่นไม่ใช่ทั้งหมด เรามาถึงส่วนที่น่าสนใจที่สุดแล้ว
เพื่อให้ทุกอย่างชัดเจนฉันจะเตือนคุณถึงขั้นตอนหลักของการซื้ออพาร์ทเมนต์แล้วเปรียบเทียบกับขั้นตอนการซื้อสำนักงาน
จะซื้ออพาร์ทเมนต์ด้วยเครดิตได้อย่างไร?
โดยสรุป กระบวนการสามารถแสดงได้ดังนี้:
- รวบรวมชุดเอกสารยืนยันความสามารถในการละลายของคุณ
- ส่งเอกสารไปยังธนาคารและรับผลการตัดสินใจจากคณะกรรมการสินเชื่อ
- เมื่อรู้ว่าธนาคารยินดีให้คุณยืมเงินจำนวนเท่าใด ให้มองหาอพาร์ตเมนต์
- เมื่อพบอพาร์ทเมนต์แล้ว คุณต้องชำระเงินล่วงหน้าเพื่อยืนยันความพร้อมในการซื้ออพาร์ทเมนต์นี้
- รวบรวมเอกสารสำหรับอพาร์ทเมนท์ ส่งให้กับธนาคารและบริษัทประกันภัย
- หากทุกอย่างเป็นไปตามเอกสาร และไม่มีคำถามใดๆ จากธนาคารหรือบริษัทประกันภัย ระบบจะกำหนดวันทำธุรกรรม
- วันก่อนการทำธุรกรรมหรือวันที่ทำธุรกรรม อพาร์ทเมนท์จะได้รับการประกันและลงนามในสัญญาเงินกู้
- ในวันที่ทำธุรกรรม ธนาคารจะโอนเงินให้กับคุณ และคุณและผู้ขายอพาร์ทเมนท์จะทำข้อตกลงกัน
- มีการส่งข้อตกลงที่ลงนามเพื่อลงทะเบียนของรัฐ เนื่องจากการซื้ออพาร์ทเมนต์เกิดขึ้นโดยใช้กองทุนเครดิต การจำนองจึงเกิดขึ้นโดยอาศัยอำนาจตามกฎหมาย
โปรดให้ความสนใจเป็นพิเศษกับข้อเท็จจริงที่ว่า (ในกรณีส่วนใหญ่ ตามโครงการสินเชื่อของธนาคารส่วนใหญ่): อพาร์ทเมนท์ถูกจำนำกับธนาคารพร้อมกับการซื้ออพาร์ทเมนท์โดยผู้ซื้อผู้ยืมทุกคนมีความสุขและหัวเราะ: ผู้ขายได้รับเงินของเขา; ผู้ซื้อ - อพาร์ทเมนต์, ธนาคาร - ค้ำประกันเงินกู้ในรูปแบบของหลักประกันสำหรับอพาร์ทเมนต์
จะซื้อสำนักงานด้วยเครดิตได้อย่างไร?
การดำเนินการของผู้ซื้อ-ผู้ยืมเมื่อซื้อ สำนักงานสินเชื่อเกือบจะเหมือนกับการซื้ออพาร์ทเมนต์ (มากถึงจุดที่ 7) จากนั้นความสนุกก็เริ่มต้นขึ้น
เมื่อธนาคารออกเงินกู้ ธนาคารจะต้องมีหลักประกันสำหรับเงินกู้นี้ นั่นคือธนาคารจะปล่อยเงินออกจากการควบคุมเมื่อมีการจำนำสำนักงานกับธนาคาร: มีคำมั่นสัญญา - เรียนผู้ขาย รับเงินแล้ว
ตามกฎหมายที่มีอยู่ การจำนองตามกฎหมายเมื่อซื้อสถานที่ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยเป็นไปไม่ได้: โดยอาศัยอำนาจตามข้อตกลงเท่านั้น
นั่นก็คือขั้นตอนการซื้อ สำนักงานสินเชื่ออาจมีลักษณะเช่นนี้:
- ธนาคารลงนามในสัญญากู้ยืมเงินกับผู้กู้
- ธนาคารออกเงินให้กับผู้กู้
- ผู้กู้ซื้อสำนักงานและผู้ขายได้รับเงิน
- ผู้กู้จำนำธนาคาร....
และที่นี่ธนาคารเริ่มมีข้อสงสัย: จะเกิดอะไรขึ้นหากพวกเขาไม่จำนำและเงินกู้จะไม่ปลอดภัย?
แต่ก็ไม่มีความลับว่าค่าสำนักงาน "ธรรมดา" นั้นแพงกว่าอพาร์ทเมนต์ "ธรรมดา" มาก และเนื่องจากต้นทุนมีราคาแพงกว่า ธนาคารจึงมีความเสี่ยงมากขึ้น
ฉันควรทำอย่างไรดี?
คุณพร้อมที่จะสนุกแล้วหรือยัง? (และผู้ที่ซื้อสำนักงานด้วยเครดิตต่างก็สนุกทั้งน้ำตา):
ตัวเลือกที่สอง:
- ผู้กู้จะต้องโน้มน้าวผู้ขายสำนักงานว่าควรจำนำสำนักงานกับธนาคาร อีกครั้ง: ไม่ใช่ผู้ยืม แต่เป็นผู้ขายที่ต้องจำนองสำนักงานกับธนาคาร
- จากนั้นผู้กู้ซื้อสำนักงานจำนองจากผู้ขาย นั่นคือตรงตามเงื่อนไขสองประการ: สำนักงานถูกจำนำกับธนาคารและผู้ยืมจะกลายเป็นเจ้าของสำนักงาน
เฉพาะในกรณีที่ตรงตามเงื่อนไขทั้งสองนี้เท่านั้นผู้ขายจะได้รับเงินสำหรับสำนักงาน
ขอแนะนำให้ตอบคำถามนี้ด้วย "ชาวรัสเซีย" จำนวนหนึ่ง แต่ถึงแม้จะมีคำตอบนี้ ผู้ขายก็ไม่เห็นด้วยด้วยความเต็มใจ- ผู้ยืมซื้อสำนักงานจากผู้ขาย แต่ผู้ขายไม่ได้รับเงินจนกว่าผู้ซื้อ-ผู้ยืมสำนักงานจะจำนองกับธนาคาร
- รวบรวมเอกสารเพื่อประกันตัว
- จำนองสำนักงานให้กับธนาคาร
- เฉพาะตอนนี้ผู้ขายสำนักงานสามารถรับเงินได้
และคำถามที่ถูกต้องยิ่งกว่านั้นจากผู้ขาย: "ทำไมฉันถึงต้องการทั้งหมดนี้"
(เราโน้มน้าวในลักษณะเดียวกับในกรณีแรก)
(ฉันเห็นว่าผ่านระยะทางที่แยกเราออกจากกันคุณเตรียมจะโต้เถียงกันอย่างไร
เปล่าประโยชน์: หากคุณต้องการได้รับสินเชื่อจำนองเพื่อซื้อสถานที่ที่ไม่ใช่ที่พักอาศัยอนิจจานี่คือโครงการ หากคุณตัดสินใจที่จะโต้เถียงกับฉันมันก็ไร้ผล: ฉันไม่ได้คิดแผนการเหล่านี้ขึ้นมาฉันแค่บอกคุณว่ามีอะไรอยู่และตอนนี้ laquo "ได้ผล" raquo)
คุณต้องการสินเชื่อสำนักงานหรือเพียงแค่เงินกู้?
สมมติว่าคุณกระหายน้ำ ถ้าฉันให้คุณชาใส่น้ำตาล (หรือไม่มีน้ำตาล) คุณจะเมาไหม?
และตอนนี้คำถามที่ยุ่งยาก: “คุณจำเป็นต้องดื่มชาจริงๆเหรอ?”
เช่นเดียวกับสำนักงาน: คุณต้องการ สำนักงานสินเชื่อหรือเงินกู้ที่คุณสามารถซื้อสำนักงานได้?
- คุณสามารถซื้อสำนักงานโดยใช้แผนการเช่าซื้อ ( ฉันจะจองทันที: นี่ไม่ใช่หัวข้อของฉัน ดังนั้นยกเว้นความเป็นไปได้ทางทฤษฎีว่าเป็นไปได้ในหลักการ คำถามทั้งหมดเกี่ยวกับการเช่าซื้อไม่ใช่สำหรับฉัน)
- คุณสามารถกู้ยืมเงินเพื่อรักษาความปลอดภัยของอพาร์ทเมนต์ที่คุณมีอยู่ได้
- คุณสามารถยืมเงินเพื่อความปลอดภัยของกระท่อมที่คุณมีอยู่ได้
- เงินสามารถนำไปเป็นหลักประกันได้จากอพาร์ทเมนต์ที่มีอยู่ของภรรยาของคุณ (สามี ถ้ามี) พ่อแม่ พ่อแม่ของภรรยา/สามีของคุณ (นั่นคือ แม่สามี)
- อย่างไรก็ตาม มีอีกวิธีหนึ่งในการแก้ไขปัญหา: คุณสามารถซื้ออพาร์ทเมนต์ด้วยเครดิตแล้วโอนไปยังหุ้นที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย วิธีนี้เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดวิธีหนึ่ง แต่ถ้าคุณต้องการซื้อร้านค้า (ที่มีหน้าต่างแสดงผลขนาดใหญ่) หรือสำนักงานในศูนย์สำนักงาน (ซึ่งไม่เคยมีอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยเลย) เส้นทางนี้อนิจจาไม่เหมาะสำหรับ คุณ.
- ไม่ทำงาน, ไม่เป็นผล?
ถ้าอย่างนั้นคุณก็สามารถรับเงินเพื่อซื้อสำนักงานได้โดยการใช้เงินกู้ที่มีหลักประกันโดยพื้นที่สำนักงานที่ซื้อมา: เส้นทางนี้ไม่ใช่วิธีที่ง่ายที่สุดแม้ว่าธนาคารจะไม่เพียง แต่ออกสินเชื่อในทางทฤษฎีเท่านั้น แต่ยังในทางปฏิบัติด้วยและฉันเตือนคุณเกี่ยวกับความยากลำบากที่คุณจะต้อง การเผชิญหน้า: กลายเป็นว่าคุณพร้อมแล้วสำหรับพวกเขา
เงื่อนไขการกู้ยืม | ตั้งแต่ 1 ถึง 120 เดือน |
อัตราดอกเบี้ย | จาก 11.0% ในรูเบิล 1 |
สกุลเงินกู้ยืม | รูเบิลรัสเซีย |
ค่าธรรมเนียมแรกเข้า | จาก 20% สำหรับผู้ผลิตทางการเกษตร จาก 25% สำหรับผู้กู้รายอื่นทั้งหมด ไม่จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์เมื่อกู้ยืมโดยมีหลักประกันโดยทรัพย์สินที่มีอยู่ |
เลื่อนการชำระคืนเงินต้น | นานถึง 12 เดือน2 |
จำนวนเครดิต | จาก 500,000 รูเบิล |
ความปลอดภัย |
|
ค่าธรรมเนียมการออกสินเชื่อ | ไม่มา |
ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด | ไม่มา |
ประกันภัย | ทรัพย์สินหลักประกันอยู่ภายใต้การประกันภัยภาคบังคับ 5 |
ค่าปรับกรณีโอนชำระหนี้หรือชำระดอกเบี้ยล่าช้า | 0.1% ของจำนวนหนี้ที่ค้างชำระ โดยคำนวณจากจำนวนเงินที่ค้างชำระในแต่ละวันที่ชำระล่าช้า |
1 อัตราดอกเบี้ยนี้มีอายุเงินกู้ 120 เดือน และจำนวนเงินกู้มากกว่า 5 ล้านรูเบิล อัตราดอกเบี้ยสุดท้ายจะกำหนดเป็นรายบุคคลและขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงินของผู้ยืม ระยะเวลาและจำนวนเงินกู้ รวมถึงหลักประกันที่ให้ไว้ คุณสามารถรับข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อของ Sberbank PJSC สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก เงื่อนไขสินเชื่อ และเอกสารที่จำเป็นในการขอสินเชื่อได้ที่สาขาของธนาคารที่ให้บริการนิติบุคคลและผู้ประกอบการแต่ละราย
2 มีการระบุจำนวนเงินผ่อนผันสูงสุดสำหรับผู้กู้ยืมบางประเภท จำนวนเงินสุดท้ายของการเลื่อนการชำระหนี้เงินต้นจะกำหนดเป็นรายบุคคลสำหรับผู้กู้แต่ละราย และขึ้นอยู่กับความสามารถในการชำระหนี้และประวัติเครดิตของเขากับธนาคารสำหรับเงินกู้ยืมที่ออกก่อนหน้านี้ให้กับนิติบุคคล
3 สินค้าไม่ได้มอบให้กับลูกค้าบางประเภทรวมถึง ผู้ประกอบการแต่ละราย
4 จำนวนเงินกู้สูงสุด 600 ล้านรูเบิล ดำเนินการในเมืองต่อไปนี้: โวลโกกราด, โวโรเนซ, เยคาเตรินเบิร์ก, อีร์คุตสค์, คาซาน, ครัสโนดาร์, ครัสโนยาสค์, นิจนีนอฟโกรอด, โนโวซีบีร์สค์, ออมสค์, ระดับการใช้งาน, Rostov-on-Don, Samara, เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก, อูฟา, เชเลียบินสค์, บาลาชิคา, ครัสโนกอร์สค์, มิติชชี , โอดินต์โซโว, โปโดลสค์, ราเมนสโคเย, คาบารอฟสค์ ในเมืองอื่น ๆ ในสหพันธรัฐรัสเซีย จำนวนเงินกู้สูงสุดคือสูงถึง 200 ล้านรูเบิล
5 ยกเว้นที่ดิน
การซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยในปัจจุบันมีความเกี่ยวข้องไม่น้อยไปกว่าการซื้อที่อยู่อาศัย บุคคลทั่วไปสามารถซื้ออาคารพาณิชย์หรืออาคารที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยอื่นๆ ด้วยการจำนองได้ เช่นเดียวกับผู้ประกอบการแต่ละราย อย่างไรก็ตาม ธุรกรรมดังกล่าวจะเต็มไปด้วยความซับซ้อนและความแตกต่างที่ต้องพิจารณาในรายละเอียดเพิ่มเติม
ขณะนี้ผู้ให้กู้ให้โอกาสในการจำนองดังกล่าวไม่เพียง แต่สำหรับนิติบุคคลเท่านั้น แต่ยังสำหรับบุคคลทั่วไปด้วย
เนื่องจากการพัฒนาโปรแกรมเพื่อรองรับธุรกิจขนาดเล็ก
ธนาคารบางแห่งอนุญาตให้ผู้ประกอบการแต่ละรายจำนำไม่เพียงแต่สถานที่จำนองเท่านั้น แต่ยังรวมถึงอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ที่พวกเขาเป็นเจ้าของด้วย
ไปที่โรงรถ
บุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคลสามารถจำนองโรงรถได้ ธนาคารบางแห่ง (เช่น Sberbank) ออกสินเชื่อแบบกำหนดเป้าหมายโดยเฉพาะสำหรับการซื้อหรือก่อสร้างอู่ซ่อมรถ
แน่นอนว่าไม่ใช่ทุกธนาคารที่เสนอการจำนองดังกล่าว แต่ในกรณีนี้คุณสามารถสมัครขอสินเชื่อผู้บริโภคทั่วไปได้
บันทึก!อู่ซ่อมรถไม่ใช่อสังหาริมทรัพย์ในตัวเอง เชื่อมต่อกับที่ดินที่พวกเขาตั้งอยู่ นอกจากนี้ อย่างน้อยโรงจอดรถต้องมีรากฐานจึงจะถือเป็นอสังหาริมทรัพย์ได้
นอกจากนี้ตามกฎหมายคุณสามารถจำนองได้แม้กระทั่งที่จอดรถธรรมดาก็ตาม Sberbank ดำเนินการออกสินเชื่อดังกล่าวแล้ว
เงื่อนไขการจำนองนี้คือ:
- จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำคือ 45,000 รูเบิล
- PV – 15% ของมูลค่าทรัพย์สิน;
- ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการใช้กองทุนจำนอง – 10%;
- ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดคือ 30 ปี
มันจะมีประโยชน์ในการดู:
พร้อมที่ดิน
ตามมาตรา 69 มาตรา 103 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง ที่ดินจะเป็นหลักประกันหากมีบ้านที่ซื้อพร้อมจำนองตั้งอยู่
แต่ก็มีบางกรณีที่คุณสามารถจำนองและไม่จำนำที่ดินได้:
- หากเป็นทรัพย์สินของเทศบาลหรือของรัฐบาลกลาง
- หากพื้นที่ของแปลงมีขนาดเล็กกว่าที่กำหนดไว้ในภูมิภาค
- ทรัพย์สินอยู่ภายใต้สิทธิการใช้งานถาวร
คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการจำนองที่ดินได้ที่นี่
อสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์
บุคคลทั่วไปจะซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ได้ยากกว่านิติบุคคล
ความจริงก็คือโดยหลักการแล้วนิติบุคคลจะออกสินเชื่อในอัตราที่เพิ่มขึ้นและหากคุณอนุญาตให้บุคคลออกสินเชื่อจำนองธนาคารจะสูญเสียเงิน
สินเชื่อดังกล่าวมักออกบ่อยที่สุด:
- สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล
- เจ้าของฟาร์ม
- เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก
- หัวหน้าของบริษัท
ดังนั้นในกรณีนี้ ธนาคารจะวิเคราะห์กิจกรรมของบริษัทที่รับจำนองอย่างรอบคอบ นั่นคือบุคคล (เช่นหัวหน้าของ LLC) จะต้องจัดเตรียมเอกสารมาตรฐานไม่เพียงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเอกสารของบริษัทด้วย
บันทึก!เนื่องจากลักษณะเฉพาะของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย การออกเงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์จึงมาพร้อมกับความยากลำบากสำหรับธนาคาร หากเพียงเพราะการโอนอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกันจากบุคคลนั้นเป็นกระบวนการที่ค่อนข้างเฉพาะเจาะจงจากมุมมองของกฎหมาย ดังนั้นควรพิจารณาเป็นรายกรณีไป
บ่อยครั้งที่การกู้ยืมดังกล่าวมีเงื่อนไขที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับผู้ยืม
ส่วนใหญ่:
- อัตราดอกเบี้ยจำนองอาจจะ จาก 11.5% เป็น 20% ต่อปี;
- จำนวนเครดิต จาก 150,000 ถึง 200,000,000 รูเบิล;
- เงินดาวน์จำนอง อย่างน้อย 20%
- ระยะเครดิต - ตั้งแต่ 5 ถึง 15 ปี;
- อาคารที่สถานที่นั้นตั้งอยู่ต้องเป็นอาคารถาวร
- ไม่ควรมีภาระผูกพันในการเป็นเจ้าของ
ลักษณะเฉพาะของสถานที่ที่ไม่ใช่ที่พักอาศัย
หากสำหรับนิติบุคคลการซื้อสถานที่ที่ไม่ใช่ที่พักอาศัยนั้นค่อนข้างได้มาตรฐานและได้รับการตรวจสอบตามขั้นตอนรายละเอียดที่เล็กที่สุดแล้วบุคคลนั้นจะต้องเผชิญกับความแตกต่างบางอย่างที่ไม่น่าพึงพอใจเสมอไป:
- ทรัพย์สินที่จำนองจะต้องเป็นหลักประกัน
- หากคุณซื้ออพาร์ทเมนต์ แต่คุณไม่สามารถลงทะเบียนได้
- อัตราค่าสาธารณูปโภคในสถานที่ที่ไม่ใช่ที่พักอาศัยนั้นสูงกว่ามากดังนั้นบุคคลธรรมดาจะมีปัญหาในการจ่ายเงิน
- ในการชำระคืนเงินกู้ คุณไม่สามารถใช้เงินทุนจากทุนการคลอดบุตรหรือเงินอุดหนุนที่อยู่อาศัยอื่น ๆ ได้
- ภาษีจำนองดังกล่าวไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้
กฎหมายบอกว่าอย่างไร?
กระบวนการทั้งหมดในการซื้อสถานที่เชิงพาณิชย์ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยพร้อมการจำนองได้รับการควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง 102
อย่างไรก็ตามแม้เขาจะไม่ได้ระบุถึงความซับซ้อนทั้งหมดของกระบวนการรับเงินกู้ดังกล่าว ทุกอย่างถือเป็นเงื่อนไขทั่วไป และถึงอย่างนั้นเท่านั้น เกี่ยวกับเรื่องของหลักประกัน
กฎหมายของรัฐบาลกลางมาตรา 102 กำหนดเฉพาะประเด็นหลักประกันของอสังหาริมทรัพย์ดังกล่าวเท่านั้น ซึ่งหมายความว่าข้อกำหนดสำหรับผู้ยืมแบบฟอร์มและรายการเอกสารตลอดจนเงื่อนไขอื่น ๆ ในการออกสินเชื่อดังกล่าวได้รับการกำหนดโดยธนาคารอย่างสมบูรณ์ และสิ่งนี้อาจไม่เป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้ยืม
คุณสมบัติของสินเชื่อจำนอง
การจำนองอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยสำหรับบุคคลนั้นค่อนข้างเฉพาะเจาะจง ดังนั้นเฉพาะในเงื่อนไขของธนาคารเท่านั้นคุณจะพบข้อเสียและแง่ลบมากมายสำหรับผู้ยืม
กล่าวคือ:
- เงินกู้ดังกล่าวจะให้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเสมอ (สูงถึง 20% ต่อปี)
- ผู้กู้จะได้รับเวลาในการชำระคืนน้อยลงการจำนอง ดังนั้น หากคุณกำลังจะซื้อบ้าน โดยส่วนใหญ่แล้ว ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด – 30 ปี. ในกรณีของทรัพย์สินที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย ระยะเวลาการจำนองแทบจะไม่ถึง 10 ปีด้วยซ้ำ
- เงินดาวน์จำนองเพิ่มขึ้น คุณจะต้องจ่ายอย่างน้อย 30% ของมูลค่าทรัพย์สิน
- ข้อกำหนดที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับผู้กู้กว่ากรณีสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
- หากคุณซื้ออาคารที่ดินที่ตั้งอยู่ด้วย ออกเป็นหลักประกัน;
- ถ้าสถานที่จำนองนั้นได้จำนำไว้เป็นส่วนของสถานที่ส่วนกลางแล้ว เจ้าหนี้ได้รับสิทธิในส่วนแบ่งและที่ดินนี้.
บันทึก!เพื่อหลีกเลี่ยงเงื่อนไขดังกล่าว คุณสามารถขอสินเชื่อผู้บริโภคทั่วไปได้ การหาผู้ให้กู้สำหรับเงินกู้ดังกล่าวง่ายกว่ามากและคุณสามารถซื้อทรัพย์สินที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยได้:
- โรงจอดรถหรือที่จอดรถ
- บ้านสวน;
- อาคารหลัง;
- อพาร์ตเมนต์
เงื่อนไขการกู้ยืม
ผู้ให้กู้สามารถกำหนดข้อกำหนดและเงื่อนไขได้ เนื่องจากไม่จำกัดโดยกฎหมาย ดังนั้นแต่ละธนาคารสามารถนำเสนอข้อกำหนดของตนเองได้ และเพื่อความแม่นยำยิ่งขึ้น จึงควรติดต่อพนักงานธนาคารโดยตรงเพื่อถามคำถามนี้
บุคคลสามารถรับการจำนองสำหรับสถานที่ที่ไม่ใช่ที่พักอาศัยได้เฉพาะภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้:
- บุคคลคือผู้ประกอบการรายบุคคล
- เจ้าของธุรกิจ หนึ่งในผู้ก่อตั้ง หรือผู้ถือหุ้นรายใหญ่
- รักษาการผู้จัดการระดับสูงใน LLC;
- ผู้กู้จะต้องเป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย
- บริษัทนี้จะต้องมีชื่อเสียงที่ดี
- บริษัทจะต้องตั้งอยู่ในภูมิภาคที่ธนาคารตั้งอยู่
- บริษัทจดทะเบียนในสหพันธรัฐรัสเซียและชำระภาษี
- ต้องมีอายุระหว่าง 21 ถึง 65 ปี
- พื้นที่ทรัพย์สินต้องมีอย่างน้อย 150 ตารางเมตร
- สถานที่ตั้งอยู่ในภูมิภาคที่ธนาคารตั้งอยู่
- นี่คือการสร้างเมืองหลวง
- ไม่มีภาระผูกพันในทรัพย์สิน
วิดีโอที่เป็นประโยชน์:
ธนาคารที่ให้สินเชื่อ
ไม่ใช่ทุกธนาคารพร้อมที่จะให้สินเชื่อดังกล่าว โดยทั่วไปแล้ว ข้อเสนอดังกล่าวสามารถพบได้จากผู้ให้กู้รายใหญ่เท่านั้น
ธนาคาร | เงื่อนไขการให้กู้ยืม |
---|---|
Sberbank (ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์) | คุณสามารถกู้เงินได้สูงถึง 600,000,000 รูเบิล และชำระคืนได้ไม่เกิน 10 ปี อัตราดอกเบี้ยพร้อมกับนี้จะอยู่ที่ประมาณ 14.5% |
VTB 24 (จำนองธุรกิจ) | จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำคือ 4,000,000 รูเบิล เป็นระยะเวลาสูงสุด 10 ปี อัตราไม่เกิน 13.5% |
การฟื้นฟู (การลงทุน SME) | จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 150,000,000 รูเบิล เป็นเวลา 10 ปีของการกู้ยืม อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 15.5% |
แก๊ซพรอมแบงก์ | สำหรับผู้กู้แต่ละราย เงื่อนไขการกู้ยืมจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคล |
ธนาคารแห่งมอสโก (จำนองเชิงพาณิชย์) | คุณสามารถยืมได้ไม่เกิน 150,000,000 รูเบิลเป็นระยะเวลาสูงสุด 7 ปี อัตราจะถูกคำนวณเป็นรายบุคคลด้วย |
ขั้นตอนการลงทะเบียน
เมื่อสมัครจำนองผู้กู้จะต้องปฏิบัติตามคำแนะนำต่อไปนี้:
- การส่งใบสมัครพร้อมเอกสารแนบ
- รอถึงสองสัปดาห์เพื่อให้ธนาคารตรวจสอบและอนุมัติใบสมัคร
- คำนวณจำนวนเงินกู้และเงื่อนไขอื่น ๆ
- ผู้กู้เลือกทรัพย์สินและส่งเอกสารไปยังธนาคาร
- หลังจากได้รับอนุมัติแล้วจะมีการสรุปข้อตกลงการจำนอง
- การซื้ออสังหาริมทรัพย์
- การลงทะเบียนธุรกรรมใน Rosreestr
ขั้นตอนการลงทะเบียน
รายการเอกสารที่จำเป็น
ในขั้นตอนการขอจำนองคุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้ให้กับธนาคาร:
- พนักงานบริษัทนำกฎบัตรนี้มา
- ข้อตกลงในการสร้าง;
- สารสกัดจากทะเบียน;
- ใบอนุญาตให้ดำเนินการ;
- ลายเซ็นตัวอย่างที่ได้รับการรับรองของผู้จัดการและตราประทับของบริษัท
- ผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องจัดเตรียมหนังสือเดินทาง
- เอกสารจากการลงทะเบียน
- ใบอนุญาต;
- ตัวอย่างลายเซ็นของคุณ
- คุณต้องนำข้อมูลเกี่ยวกับหัวหน้าของ LLC และสถานะทางการเงินของ บริษัท ด้วย
- ข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตของบริษัท
- สำเนาข้อตกลงทางธุรกิจและโครงการ
แกลเลอรี่ภาพ:
หนังสือเดินทางสหพันธรัฐรัสเซีย หนังสือรับรองการจดทะเบียนของผู้ประกอบการแต่ละราย
ตัวอย่างประวัติเครดิตลายเซ็นของคุณ
ตัวอย่างข้อตกลงที่ได้ข้อสรุป
สัญญาจำนองสรุปเป็นรายบุคคล ข้อกำหนดอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเงินกู้ แต่โดยพื้นฐานแล้ว ข้อตกลงดังกล่าวควรมีข้อกำหนดต่างๆ เช่น ข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้และธนาคาร เงื่อนไขการจำนอง สิทธิและหน้าที่ของคู่สัญญา รวมถึงการจำนอง รูปแบบการชำระคืน (คำนึงถึงความเป็นไปได้ของการชำระคืนก่อนกำหนดด้วย)
ระยะเวลาการลงทะเบียน
ขั้นตอนสุดท้ายในกระบวนการจำนองคือการลงทะเบียนธุรกรรม โดยปกติจะใช้เวลาไม่เกิน 15 วัน ในเวลาเดียวกันคุณต้องชำระค่าธรรมเนียมของรัฐ นิติบุคคลจ่าย 4,000 รูเบิล และผู้ประกอบการแต่ละรายจ่าย 1,000 รูเบิล
ความยากลำบากที่เป็นไปได้
ไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับบุคคลที่จะได้รับจำนองดังกล่าว ความยากลำบากส่วนใหญ่เกิดขึ้นเมื่อลงทะเบียนจำนำ ความจริงก็คืออสังหาริมทรัพย์ดังกล่าวไม่ได้โอนไปยังธนาคารทันที ผู้กู้จะต้องผ่านขั้นตอนการโอนกรรมสิทธิ์ เพื่อจุดประสงค์นี้ ธนาคารมีสามโครงการหลัก
ผู้ขายจะได้รับเงินทดรองจ่ายตามจำนวนการชำระคืนเงินกู้งวดแรก หลังจากนั้นการโอนกรรมสิทธิ์จะเป็นทางการและนำวัตถุนั้นเป็นหลักประกัน และหลังจากนี้จะมีการสรุปข้อตกลงจำนองและเงินที่เหลือจะจ่ายให้กับผู้ขาย
เช่นเดียวกับตัวเลือกก่อนหน้า ผู้ขายจะได้รับการชำระเงินล่วงหน้า แต่การโอนสิทธิเกิดขึ้นพร้อมกันกับการดำเนินการตามสัญญาจะซื้อจะขายและการจำนอง และการทำธุรกรรมจะถูกลงทะเบียนหลังจากโอนเอกสารทั้งหมดเท่านั้น
รูปแบบสุดท้ายหรูหราที่สุด ขั้นแรก คุณต้องจดทะเบียนบริษัทใหม่ซึ่งมีการโอนกรรมสิทธิ์ในชื่อ หลังจากนั้นธนาคารจะชำระต้นทุนทรัพย์สินและผู้ซื้อทำข้อตกลงการซื้อและขายกับผู้ขายสำหรับนิติบุคคลใหม่ ภาระผูกพันจะถูกยกเลิกหลังจากโอนหลักประกันแล้วเท่านั้น
การจำนองอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยเป็นเรื่องยากสำหรับบุคคลทั่วไป ข้อตกลงดังกล่าวจะหมายถึงดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นและระยะเวลาเงินกู้ที่ลดลงซึ่งไม่ได้ผลกำไรมากนักสำหรับผู้ยืม อย่างไรก็ตาม เมื่อทราบถึงความซับซ้อนทั้งหมดของการให้กู้ยืมดังกล่าวแล้ว คุณสามารถหลีกเลี่ยงปัญหาบางประการและได้รับเงื่อนไขการจำนองที่ดีขึ้นได้