Neštátny dôchodkový plán je univerzálny. Individuálny dôchodkový plán Sberbank: ako vypočítať ziskovosť? Spôsoby doplňovania. Príspevky
Teraz, v roku 2019, Rusko zažíva možno jednu z najdlhších kríz v histórii krajiny. Koniec koncov, pre mnohé rodiny a podniky kríza trvá už od roku 2008, niektorí pocítili dopady krízy v rokoch 2014 alebo 2015. Tak či onak, všetci sme zasiahnutí masívnou hospodárskou krízou.
Dnešná kríza ničí veľké spoločnosti, bankrotuje miliardárov a celé mestá a regióny navždy pripravuje o budúcnosť. Ako môže obyčajný človek prežiť? Ako môžu ľudia prežiť vo vnútrozemí bez práce a možnosti presťahovať sa do Moskvy? Ako nájsť peniaze na liečbu dieťaťa počas krízy?
Ako kríza ovplyvňuje vás a vašu rodinu?
Jedno môžem povedať s istotou, určite to bude horšie. Za predpokladu, že nenazbierate sily a nevyriešite svoje problémy.
V tomto článku budem hovoriť nielen o tom, ako prežiť v kríze, ale o tom, ako sa navždy dostať zo série problémov a stať sa dokonalým a bohatým človekom.
V prvom rade sa dohodnime, že sa na situáciu pozeráme reálne.
Ruská kríza v roku 2019 vo všeobecnosti nezávisí od ničoho, čo sa deje mimo krajiny. Skutočnou príčinou krízy sú čisto ruské problémy, tým sa teraz nebudeme zaoberať, prečítajte si naše podrobnejšie materiály k tejto veci: , .
Aj keď sa teda stane niečo úplne neuveriteľné a cena ropy sa zdvojnásobí a všetky sankcie z Ruska budú zrušené, vedenie krajiny aj tak príde s niečím, čo krajinu opäť zmetie a povedie k ďalšiemu kolu „neriešiteľných problémov“. „Problémy, je to len otázka času.
Nemusíte sa však ani obávať, pretože je nepravdepodobné, že väčšina sankcií bude z Ruska zrušená a rovnako je nepravdepodobné, že by sa výrazne zvýšila cena ropy.
Preto majte na pamäti, že kríza neskončí ani v roku 2019, ani v roku 2020, ani v roku 2022. Čokoľvek sa stane, ruská ekonomika bude v zlom stave, podnikanie bude ťažké, pracovné miesta budú zlé, príjmy domácností sa výrazne nezvýšia a sociálna sféra sa zhorší. Pre bežných ľudí to skrátka lepšie nebude.
Nemusíte sa teda spoliehať na nikoho iného ako na seba. Len vaše vlastné činy vyriešia vaše problémy.
Ako prežiť v Rusku?
V tomto článku vám poskytnem praktické rady, ako sa vy osobne môžete dostať z tejto krízy. Samozrejme, neviem, v akej presnej situácii sa nachádzaš, takže predpokladajme, že všetko nie je úplne zlé, existuje nejaký príjem a možnosť zarobiť si peniaze. Vo všeobecnosti sú naše odporúčania vhodné pre akékoľvek publikum: pracujúcich ľudí, podnikateľov, dôchodcov. Ale pre veľmi ťažké situácie mám špeciálne odporúčania, budú na konci článku.
Prevezmite kontrolu nad svojimi financiami
V konečnom dôsledku budete pracovať na zvýšení svojho príjmu. Z krátkodobého hľadiska sa však musíte rýchlo vyrovnať s rozpočtom, ktorý máte teraz.
Udržujte osobný rozpočet
Urobte si tabuľku s mesačnými výdavkami a príjmami, vypĺňajte ju každý deň a zadajte aj menšie výdavky.
Ako vždy pri našich článkoch, bude veľa videí. Vybrali sme pre vás veľmi užitočné videá, pozrite si ich teraz, uložte si ich do prehliadača, ak ste ich nedopozerali (alebo si ich chcete pozrieť neskôr), videá sú užitočné (teda takmer všetky), sú tam momenty, ktoré sa rozširujú a doplniť článok, sú tam super veci, ktoré v texte nespomíname.
Na konci mesiaca budete schopní triezvo posúdiť svoj rozpočet, pochopiť, aké parametre, ako sa snažiť o výdavky a príjmy.
Najdôležitejšie je zistiť, ako môžete ušetriť tu a teraz. Aké impulzné nákupy robíte? Aké produkty môžete nahradiť lacnejšími, ktoré sú zdravšie?
Vzdajte sa zlých návykov a nezdravých potravín
Analyzujte nielen svoj rozpočet, ale aj svoje zvyky. Je niečo, na čo míňate peniaze? Čo ti nepomôže byť zdravý, zbohatnúť a stať sa lepším človekom?
Tu je niekoľko príkladov potravín, ktorým by ste sa mali vyhnúť:
- cigarety
- alkohol
- mobilné hry, počítačové hry
- cukor (kupujte len na pečenie)
- kulinárske polotovary
- čipsy a občerstvenie
- balené šťavy a sóda
Potraviny môžu tvoriť od 40 % do 80 % mesačného rozpočtu rodiny, preto je potrebné najskôr dať do poriadku túto časť nákupného košíka.
Ako to spraviť? Je to jednoduché, odstráňte drahý (podľa vašich štandardov) a škodlivý produkt a nahraďte ho lacnejším a užitočnejším. V niektorých prípadoch môžete odstrániť drahý, ale nie škodlivý produkt a nahradiť ho lacným a užitočným.
V prvom rade treba prísť na to, ktoré potraviny sú škodlivé a ktoré sú zdravé. Dobrým spôsobom je čítanie článkov na informačnom portáli školy Sekta. Určite na vlastnej koži vyskúšajte nové produkty, teraz predávajú veľa obilnín dobrej kvality a za dostupnú cenu, ktoré budú oveľa zdravšie a ekonomickejšie ako cestoviny a knedle (nehovoriac o Doshiraki): bulgur, jačmeň (máme poškvrnený obraz perličkového jačmeňa, ale v Taliansku je vysoko cenený), quinoa.
Ako prežiť krízu?
Hľadajte zdroje dodatočného príjmu
Aj keď máte veľmi málo času, môžete nájsť príležitosť na dodatočný príjem, aj keď malý.
Pozrite si veľké pracovné stránky ako HeadHunter, Superjob, ako aj sekciu voľných pracovných miest na Avito. Pracovné stránky majú vždy ponuky na prácu na diaľku, ako aj prácu na čiastočný úväzok.
Ako sa pripraviť na novú krízu?
Ušetrite
Aj keď máte veľmi málo peňazí, šetrite. Je to dôležité finančne, ale aj psychicky.
Úspora môže byť veľmi malá, hlavná vec je, že na konci roka vám zostane malá suma, ktorú môžete odložiť „na daždivý deň“ alebo minúť na veľké voliteľné nákupy.
Spravidla sa odporúča odložiť si 10 % z vášho príjmu, no pre začiatok bude plusom 1 %.
V krízovej situácii sú použiteľné dve stratégie šetrenia, môžete použiť jednu alebo obe.
Prvá sa nazýva „zaplať najprv sebe“ – vy sa rozhodnete, koľko peňazí ušetríte každý mesiac, a prvá vec, ktorú urobíte, keď dostanete výplatnú pásku, je sporenie tejto sumy.
Druhým je uloženie všetkých peňazí určitej nominálnej hodnoty, na ktoré počas roka narazíte. Spravidla ide o najmenšiu nominálnu hodnotu, ale v Rusku ľudia najčastejšie ušetria 50 rubľových bankoviek (osobne šetrím nielen 50, ale aj 2000 a 10 rubľové bankovky, sú len veľmi zriedkavé a zakaždým sa mi to ukáže byť bonusom k úsporám, hoci dvetisíc metrov je dočasná rarita). Počas mesiaca bude takáto akumulácia nepostrehnuteľná, ale na konci roka budete mať nahromadených ďalších 5 - 10 000 rubľov.
Väčšina bánk má navyše službu automatického dopĺňania sporiaceho účtu, ktorá je prepojená s plastovou kartou a po každom nákupe prevedie malú čiastku na sporenie.
Kríza je čas príležitostí! Nápady pre tých, ktorí chcú nielen prežiť, ale aj uspieť
Prevezmite kontrolu nad svojou hlavou
Paralelne s usporiadaním vecí v peňaženke si začnime robiť poriadok vo vašej hlave. Ako viete, kríza je čas príležitostí. Zamyslite sa nad touto myšlienkou. Ako môžete využiť krízu na dobré? Pochopte svoje zvyky, myšlienky, kariéru. Robte veci, ktoré by ste nerobili v príjemnejšom prostredí.
Kríza je veľmi ťažké obdobie. Kríza je však aj výzvou, prostredníctvom ktorej sa môžete stať silnejšími, múdrejšími, šťastnejšími a bohatšími.
Pochopte sami seba
V prvom rade sa snažte skutočne pochopiť sami seba, ak ste tak ešte neurobili alebo ste tak neurobili.
Aké psychické problémy, komplexy, strachy máte? Máte depresiu aj v ľahkej forme? Všetci máme v hlave „šváby“, úplne každý človek a v kríze ich je len viac. Nie je potrebné „hnať“ svoje problémy do seba – bránia vám žiť, bránia vám dostať sa z krízy, bránia vám v rozvoji.
Priznajte si svoje nedostatky a začnite na nich pracovať. Ak potrebujete pomoc, je k dispozícii. Bohatí ľudia tradične riešili svoje psychické problémy, chudobným tieto problémy otrávili celý život a zabránili dosiahnutiu novej úrovne príjmu. Teraz je všetko inak.
Ak máte pocit, že máte naozaj vážne (nie však klinické) problémy, ktoré vám bránia žiť, pracovať a prekonávať ťažkú životnú situáciu, dnes je tu taká užitočná vec ako online konzultácia s psychológom, ktorá výrazne znížila ceny špecialistov a skutočne sprístupnili psychologické služby. Ja osobne z celého srdca odporúčam projekt Tendencia ku šťastiu, no sú aj iní psychológovia, ktorí poskytujú online konzultácie.
Ak máte problémy (opäť nie klinické), ale nemáte vôbec peniaze, doslova žiadne, skúste použiť písomné postupy od psychologičky Darie Kutuzovej.
Buďte si istí
Sebavedomie je základ, vďaka ktorému je váš život oveľa jednoduchší a lepší, nech sa v ňom deje čokoľvek.
Neistota a strach sú jedom, ktorý otrávi každý úspech a akýkoľvek úspech.
Takže ani nemusíte pochybovať, vyberte si dôveru.
Ako si vypestovať sebavedomie? Ak chcete začať, pozrite si skvelé video školenie od Itzhaka Pintosevicha, splnenie úloh zaberie 40 minút.
K tomu, čo povedal Izák, pridám ďalšie dve rady.
Používajte afirmácie. Prvou možnosťou afirmácie je napísať si niekoľko inšpiratívnych citátov, svoje najvýznamnejšie ciele, pripomienky minulých úspechov na malé kúsky papiera a každý deň si ich na minútu preštudovať.
Druhá verzia afirmácie nie je vhodná pre každého, no používa ju veľa úspešných ľudí (vrátane jedného môjho blízkeho príbuzného), takže ak sa ráno osprchujete, vymyslite si pre seba skandovanie, napríklad: „Banzai , toto je môj deň, dokážem to“ a všetky tieto veci. Viem, že to znie zvláštne, ale nie som príliš lenivý na to, aby som o tom prerozprával príbeh z knihy Hala Elroda „Ranná mágia“. Autor knihy žil nejaký čas v dome svojho priateľa, v dome bolo veľa voľných izieb, takže nemal problém Hala na chvíľu ukryť. A Hala veľmi pobavil zvyk tohto priateľa kričať každé ráno na plné hrdlo vo svojej duši niečo také motivujúce. Každé ráno si Hal pomyslel: „Aký blázon, už zase kričí.“ A potom mu zrazu došlo: "Počkaj chvíľu, to som ja, kto teraz žije v JEHO dome, a nie naopak." Takže urobte si vlastné závery.
Existuje mnoho ďalších možností afirmácie.
Vzdelávanie a rozvoj
Čokoľvek robíte, musíte sa to naučiť. Čo študovať? Sú tri veci, ktoré by ste si mali naštudovať.
Po prvé, čo si každý potrebuje naštudovať: osobný rozvoj, kreatívne myslenie, osobnú efektivitu. Navyše, ak nepracujete ako úzky špecialista (lekárska alebo robotnícka profesia), ale ako podnikateľ, živnostník, manažér či manažér v nejakej oblasti, s najväčšou pravdepodobnosťou potrebujete vyštudovať aj marketing a predaj, bez ohľadu na konkrétnu špecializáciu v súčasnosti.
Po druhé, naučte sa, čo potrebujete na dosiahnutie vyššej úrovne dokonalosti vo svojej profesii tu a teraz, ideálne niečo, čo sa dá uplatniť dnes alebo zajtra.
Po tretie, zistite, čo potrebujete, aby ste svoju kariéru alebo profesionálny rozvoj posunuli na ďalšiu úroveň. Ak napríklad pracujete vo výrobe, študujte odbory, ktoré vám pomôžu obsluhovať zložitejšie zariadenia (ak chcete v tomto smere rásť) alebo riadiť ľudí (ak sa chcete venovať manažérskej kariére vo výrobe).
Vytvorte si individuálny vzdelávací program a pracujte s platenými a bezplatnými zdrojmi.
Na Youtube možno nájsť veľa užitočných videí, okrem toho existuje niekoľko služieb s celými bezplatnými video kurzami.
Osobný plán
Aby ste sa opäť neocitli v rovnakej ťažkej situácii ako teraz, potrebujete osobný plán na ďalšie roky.
Na nadchádzajúci rok musí existovať dobre vypracovaná stratégia.
Ideálne by bolo mať pomerne podrobný trojročný plán. A okrem toho by ste mali mať všeobecnejší plán na 5-10 rokov.
Základom plánu je stratégia osobného a profesionálneho rozvoja. Koľko chcete zarobiť, kým byť, čo musíte urobiť, aby ste toľko zarobili v tejto profesii alebo v tomto odvetví, čo sa musíte naučiť a aké výsledky musíte dosiahnuť, aby ste sa stali majstrom svojho remesla, schopný zarobiť požadovanú sumu, čo pre to urobíš tento rok, tento mesiac, tento týždeň.
Zaraďte sa do správneho kontextu
Máte stratégiu profesionálneho rozvoja, máte dlhodobý plán. Teraz sa zamyslite, je to možné v prostredí, v ktorom sa nachádzate, a v mieste, kde žijete?
Je celkom možné, že budete musieť zmeniť svoj sociálny okruh, je možné, že bude užitočné zmeniť aj miesto bydliska.
Pochopte teda, čo od života chcete, kým sa pre to musíte stať, čo pre to musíte urobiť, kto by vás mal v tomto prípade obklopiť a kde to môžete dosiahnuť (v akom odvetví, v akej spoločnosti, na akom mieste) .
Čo robiť v najťažších prípadoch?
Stratégia, ktorú som opísal, je pravdepodobne vždy použiteľná a určite vždy užitočná.
Ale, samozrejme, sú situácie, keď je to ťažšie, sú situácie, keď je to jednoduché.
Ak máte menej ako 30 rokov a ste viac-menej zdraví, všetky dvere sú vám otvorené, k dispozícii je vám každý záujemca.
Čo ak máte viac ako 50 rokov? Alebo ste dokonca dôchodca nad 70 rokov!
Navyše, dnes je okolo Alexeja Navaľného celoruské dobrovoľnícke hnutie, je to pre vás výborná možnosť aj preto, že Navaľného program obsahuje opatrenia, ktoré vám osobne jednoducho pomôžu (nie že by boli veľké šance na jeho realizáciu, Navaľnyj ani nie je povolené zúčastniť sa volieb, ale napriek tomu).
Rozšírte svoju komfortnú zónu
Práve pre vás je najdôležitejšie „vystúpiť zo svojej komfortnej zóny“.
Kde ste teraz (v každom zmysle), všetko je vám už jasné a známe. Výsledok vašej prítomnosti je tiež zrejmý a zjavne ste nešťastný.
Potrebujete objavovať svet okolo seba, získavať nové informácie, prebúdzať v sebe prastarý inštinkt lovca a zberača, ktorý hľadá príležitosti okolo seba a nachádza ich.
Aké príležitosti nájdete? Neznámy. Môže to byť nová zaujímavá práca, starý známy, ktorý veľa zarobil a bude vám pomáhať, nový známy, ktorý vás pozve bývať v zime do jeho domu, kým bude na dovolenke v Thajsku. Možno viete niečo alebo môžete urobiť niečo, čo je pre niekoho veľmi dôležité a cenné, len neviete, že to niekto potrebuje. Čokoľvek sa môže stať.
Publikácia z Psychológie Rusko/Psychológia(@psychologiesrus) 17. decembra 2017 o 16:14 PST
Zbavte sa svojich návykov, navštevujte nové stránky, čítajte nové časopisy, choďte otvárať populárno-vedecké prednášky, výstavy, zapájajte sa do spoločenských a kultúrnych projektov.
Naučte sa pozerať na svoje problémy jednoduchšie
Čím zložitejšia je vaša životná situácia, tým viac problémov máte. Naučte sa ich nechať ísť. Zdá sa, že sa to ľahšie povie, ako urobí, ale v skutočnosti je to len otázka po prvé, voľba a po druhé, zvyk.
Rozhodnite sa – netrápte sa, buďte silný alebo silný a šťastný alebo šťastný.
A potom si vypestujte zvyk pokojne sa pozrieť na svoje problémy a jednoducho ich vyriešiť.
Prikladám sem dve videá, sú veľmi dôležité. Asi dve najdôležitejšie videá v článku.
Ak máte vo svojom živote naozaj ťažkú situáciu, určite si pozrite prvé video. Ale druhá vec nie je len si to pozrieť raz, ale pozrieť si to znova.
názov
Ako prežiť v kríze. Praktické rady pre obyčajných ľudí
Nemusíte sa spoliehať na nikoho iného, len na seba. Len vaše vlastné činy vyriešia vaše problémy.
V kontexte modernej dôchodkovej reformy sa stávajú obzvlášť dôležité neštátne dôchodky. Individuálne dôchodkové plány môžu výrazne zvýšiť príjem po odchode do dôchodku alebo vyriešiť problém dôchodkov pre zamestnancov, ktorí pracujú neformálne.
Budúci dôchodcovia sa teraz môžu samostatne podieľať na tvorbe svojho dôchodku bez ohľadu na dĺžku služby a úroveň platu.
V článku budeme hovoriť o možnostiach individuálnych dôchodkových plánov a zvážime návrhy neštátnych dôchodkových fondov pôsobiacich v Rusku.
Čo je individuálny dôchodkový plán?
Vo väčšine európskych krajín systém zahŕňa štátne, podnikové a individuálne dôchodky. Každá osoba sa samostatne stará o svoj vlastný príjem a tvorí potrebnú úroveň platieb dôchodkov.
Dôchodková reforma v Rusku by nás mala priviesť k európskym štandardom. Rozumie sa, že v budúcnosti bude 40% požadovaného príjmu zabezpečovať štát, 10%-15% príjmu je generovaných prostredníctvom podnikových programov realizovaných zamestnávateľom a 10%-15% je individuálny dôchodok.
Jednotlivé programy umožňujú samostatne si zvoliť lehotu platenia príspevkov, ich výšku, dobu poberania dôchodku a postup tvorby úspor. Existuje niekoľko možností plánu, ako napríklad dávkovo definovaný dôchodkový systém. Zároveň musíte dôsledne dodržiavať podmienky a výšku príspevkov, aby ste nazbierali požadovanú sumu.
Klienti fondov si najčastejšie vyberajú individuálne programy so stanovenými príspevkami. Podmienky pre takéto programy nie sú také prísne a výška dôchodku závisí od toho, koľko bude na dôchodkový účet za celé obdobie vložené. Veľký význam pre celkovú výšku dôchodku má aj výsledok investícií vybraného FNM.
Dôchodok môže byť doživotný, založený na dobu určitú alebo do vyčerpania prostriedkov na účte (v ustanovenej výške mesačných platieb). Termín a výšku platieb si určuje klient a sú zahrnuté v zmluve a žiadosti o platbu.
Neštátny dôchodok sa prideľuje len tým občanom, ktorí už majú nárok na pracovný, štátny alebo sociálny dôchodok. Do zmluvy o dôchodku však možno doplniť ďalšie podmienky. Po splnení všetkých podmienok nastáva moment dôchodkových dôvodov vyplatenie dôchodku klientovi.
Ako si vybrať neštátny dôchodkový fond?
Klientov FNM zaujíma predovšetkým garancia bezpečnosti finančných prostriedkov. Počas hospodárskej krízy môžu byť dôchodkové plány dobrou voľbou pre ľudí, ktorí si chcú chrániť svoje úspory a zabezpečiť si stabilný príjem na dôchodku. Neštátne dôchodkové fondy investujú len do nízkorizikových nástrojov, ako sú napríklad termínované vklady, akcie a dlhopisy spoľahlivých spoločností a podnikov.
Práca FNM je jasne regulovaná a kontrolovaná štátom. Pred výberom fondu by ste si mali preštudovať ratingy pridelené Expert RA a NRA, je vhodné vybrať si veľký fond s dobrým ratingom a veľkým objemom prilákaných úspor od neziskových organizácií.
Venujte pozornosť ziskovosti FNM za posledných 5-7 rokov a dĺžke jeho pôsobenia na trhu. Uprednostniť neštátne dôchodkové fondy, ktorých zriaďovateľmi sú veľké finančné a priemyselné skupiny. Takéto organizácie sú dôveryhodnejšie.
Aké podmienky ponúkajú neštátne dôchodkové fondy?
FNM Sberbank
Ide o otvorený fond, ktorý klientom ponúka veľký výber individuálnych dôchodkových programov. Spoľahlivosť FNM je potvrdená vysokými ratingmi, napr. NRA pridelil fondu rating spoľahlivosti kategórie „AAA“ a ratingová agentúra Expert RA potvrdila v roku 2013 „výnimočne vysoký rating spoľahlivosti“ („A++“).
Investovanie dôchodkových úspor je realizované prostredníctvom správcovských spoločností: Kapital, Pension Savings, Region EsM a TKB BNP Paribas Investment Partners.
Stratégia Neštátneho dôchodkového fondu Sberbank je zameraná na dosiahnutie optimálnej rovnováhy ziskovosti a spoľahlivosti. Fond investuje viac ako tretinu klientskych prostriedkov do bankového sektora, po jedenásť percent do finančného sektora a štátnych dlhových záväzkov. Zvyšný kapitál je rozdelený medzi ostatné sektory ruskej ekonomiky.
Ziskovosť individuálnych plánov Sberbank je pomerne vysoká. Za vykazované obdobie od roku 2009 do roku 2011 to bolo 319 %, čo je o 23 % viac ako akumulovaná inflácia. Výška dôchodku závisí od schémy: plán so stanovenými príspevkami znamená, že prvý príspevok by mal byť 1 500 rubľov, ďalšie - 1 500 rubľov alebo viac. V rámci programu so stanovenými požitkami budú príspevky závisieť od požadovanej výšky dávky.
FNM Raiffeisen
V neštátnom dôchodkovom fonde môžete uzavrieť zmluvu o neštátnom dôchodku pre seba alebo v prospech tretích osôb. Klient si samostatne určuje výšku, frekvenciu a dĺžku platenia príspevkov a určuje právnych nástupcov. Možností poberania dôchodku je niekoľko: doživotný, doživotný s nástupníckym obdobím na určitú dobu, dôchodok na dobu určitú a dôchodok do vyčerpania prostriedkov na účte.
Fond investuje dôchodkové príspevky, takže sa na nich hromadia príjmy, čím sa zvyšuje výška platieb dôchodkov. Väčšina dôchodkových úspor je od leta 2013 v bankových vkladoch (45,5 %), v dlhopisoch ruských emitentov (27,9 %) a v cenných papieroch zabezpečených hypotékou (18,1 %).
FNM Surgutneftegaz
Výška dôchodku závisí od dĺžky trvania a výšky príspevkov. Každý rok sa výnosy pripisujú k sume na účte klienta, ktorá sa z roka na rok kapitalizuje. Výnos fondu v roku 2012 bol 10,01 % a v roku 2013 – 9,01 %. Minimálny garantovaný príjem je 2 %.
Klienti si nezávisle určujú veľkosť, frekvenciu a spôsob poskytovania príspevkov. Zmluvu je možné uzavrieť vo vašom mene alebo v prospech tretej osoby. Dôchodok sa dedí v štádiu akumulácie, ako aj po začatí vyplácania.
Záver
Ruský dôchodkový systém je navrhnutý tak, aby sa pracovníci samostatne starali o dôstojnú životnú úroveň na dôchodku. Momentálne existuje veľa možností na zvýšenie a akumuláciu kapitálu. Medzi Rusmi sú obľúbené investície na akciových trhoch v Európe a USA, nákup nehnuteľností v zahraničí či termínované vklady v banke.
Individuálne dôchodkové plány sú ideálne pre klientov, ktorí nie sú pripravení na spoluprácu s burzami, ale chceli by investovať prostriedky tak, aby vytvárali zisky na dlhé roky a poskytovali dobrý dodatočný príjem po odchode do dôchodku.
Ruská legislatíva prísne reguluje prácu neštátnych dôchodkových fondov, preto je takmer nemožné prísť o úspory. Príjem z individuálneho dôchodku je najčastejšie o niečo vyšší ako miera inflácie, pretože investície sa realizujú pomocou nástrojov s minimálnou mierou rizika. Ak však správcovská spoločnosť spravuje príspevky klientov rozumne, potom môžete získať solídny príjem.
Ekonomika našej krajiny rastie rýchlym tempom, no zároveň výška dôchodkov neumožňuje starším ľuďom zabezpečiť si pohodlnú starobu. Dobrou možnosťou je mať navyše neštátny dôchodok a trvalý príjem. Pomôcť k tomu môže individuálny dôchodkový plán Sberbank, ktorá je v podstate neštátnym dôchodkovým fondom organizovaným bankou.
Alfa-Bank: Super ponuka! Kreditná karta „100 dní bez %“ od Alfa Bank!
Vydanie bezplatnej karty
+ Úverový limit do 300 000 rubľov.
+100 dní bez úrokov z pôžičiek na nákupy a výbery hotovosti
+0 % z kreditu za prevody a za akékoľvek nákupy do 100 dní
+0% provízia z výberu hotovosti
+Bezúročné obdobie začína prvým nákupom, výberom hotovosti alebo inou transakciou kartou. >>Úplné podmienky pre kartu
Čo je individuálny plán?
Ruská sporiteľňa ponúka niekoľko typov IPP v rámci neštátnych dôchodkových fondov. Programy nedôchodkových fondov Sberbank sú určené pre rôzne sociálne vrstvy obyvateľstva, každý si vyberie prijateľnú možnosť. Stať sa účastníkom projektu je jednoduché:
- Podpísať zmluvu s úverovou inštitúciou, ktorá odráža frekvenciu platieb a výšku platieb;
- Počas obdobia uvedeného v zmluve banka prevádza peniaze do neštátneho dôchodkového fondu;
- Finančné prostriedky sa investujú do rôznych ekonomických projektov na zvýšenie objemu úspor;
- Po odchode do dôchodku budú úspory prijaté akýmkoľvek pohodlným spôsobom.
Z účasti na programe nedôchodkového poistenia profitujú tieto kategórie občanov:
- Zamestnanci organizácií, ktorí dostávajú mzdy v „obálkach“;
- Zamestnanci s mesačným príjmom vyšším ako štyridsaťpäťtisíc rubľov (maximálna suma, ktorou zamestnávateľ prispieva do dôchodkového fondu Ruskej federácie);
- Občania pracujúci pre seba (individuálni podnikatelia, nezávislí pracovníci).
Ak dostávate „čierny“ plat, nemali by ste počítať s pôsobivým benefitom v starobe. Pri poberaní veľkého platu bude dôchodok v každom prípade nižší ako obvyklá úroveň príjmu. 
Typy programov: časové rozlíšenie, úroková sadzba a celkový výnos
Ak chcete vybrať a otvoriť individuálny dobrovoľný dôchodkový plán od Sberbank, oboznámte sa so všetkými typmi programov a ich parametrami nižšie. Zamestnanci banky vám pomôžu vybrať ten správny produkt.
Ako prijímať platby z FNM
Výplata dôchodkového sporenia v Sberbank pre fyzické osoby sa vykonáva po dosiahnutí dôchodkového veku formou jednorazovej platby alebo mesačných rovnakých súm. Frekvencia platieb: raz za tri mesiace alebo každých šesť mesiacov. Obdobie, počas ktorého sa vypláca financovaný neštátny dôchodok: desať alebo pätnásť rokov alebo počas celého života. Ak po smrti investora ostanú nevyplatené úspory, zdedia ich príbuzní.
Kde sa prihlásiť?
Môžete to usporiadať niekoľkými spôsobmi:
- Online na webovej stránke https://npo.npfsb.ru, aj ak máte potvrdený účet na webovej stránke Gosuslugi.ru, registračný postup je možné dokončiť za 5 minút. Budete tiež potrebovať cestovný pas a bankovú kartu VISA alebo MasterCard. Horúca linka 8-800-555-00-41.
- V pobočke Sberbank FNM v celom Rusku sú otváracie hodiny pobočiek od 9:00 do 18:00 (pondelok - štvrtok), od 9:00 do 16:45 (piatok).
- V ktorejkoľvek pobočke Sberbank.
Záver
Dôchodkový program Sberbank je šancou na udržanie zaužívaného spôsobu života v starobe. Platby je možné navýšiť a úspory vyberať bez čakania do dosiahnutia požadovaného veku. Na oficiálnej webovej stránke NPFR sa na výpočet výšky pravidelných platieb pri vklade určitej sumy peňazí používa kalkulačka.
Čo je individuálny dôchodkový plán?
Individuálny dôchodkový plán (IPP) je sporiaci program na budúci dôchodok, ponúkajú ho neštátne dôchodkové fondy. Na rozdiel od povinného poistného, ktoré za zamestnancov platí zamestnávateľ z vlastných prostriedkov do Dôchodkového fondu a slúžia na vyplácanie dôchodcov, sú príspevky občanov na takéto programy platené na báze dobrovoľnosti.
Je príliš skoro na to, aby som o tom premýšľal: ešte mám čas zarobiť si peniaze na dôchodok...
Situácia so štátnym dôchodkovým zabezpečením je čoraz komplikovanejšia, s pribúdajúcim počtom dôchodcov rastú sociálne povinnosti štátu. V posledných rokoch bola vláda obzvlášť aktívna v diskusii o myšlienke zvýšenia veku odchodu do dôchodku. Tým pádom nikto nevie povedať, kedy a aký budete mať dôchodok, tým menej, či bude stačiť na zabezpečenie aspoň životného minima. Navyše, veľkosť dôchodkových bodov, na základe ktorých dôchodkový fond vypočítava dôchodok, je viazaná nielen na plat a odpracovanú dobu, ale aj na aktuálny stav ekonomiky. Je možné, že sa o svoj dôchodok budete musieť postarať sami a čím skôr si so sporením začnete, tým väčším zvýšením môžete neskôr počítať.
Koľko by ste mali ušetriť?
Individuálne dôchodkové plány umožňujú sporenie osobe s akoukoľvek úrovňou príjmu. Napríklad najväčší fond (fond ponúka IPP v pobočkách Sberbank) má program, v ktorom stačí vložiť počiatočný príspevok 1 500 rubľov a potom ho pravidelne (podľa želania klienta) dopĺňať najmenej o 500 rubľov. Ak máte napríklad 20-25 rokov, tak na poberanie dôchodku vo výške 70% mzdy stačí každý mesiac poukázať na účet IPP 2-3% z príjmu, ale pri vo veku 36-45 rokov budete musieť ušetriť 5-10%.
Aké zvýšenie štátneho dôchodku môžem očakávať?
Približnú výšku dôchodku si môžete vypočítať sami pomocou dôchodkovej kalkulačky. Túto službu poskytuje väčšina FNM. Napríklad pre 35-ročného muža, ktorého plat je 55 000 rubľov a ktorý mesačne prispieva na účet IPP iba 1 % zo svojho príjmu, môže byť zvýšenie štátneho dôchodku približne 5 400 rubľov. Fond bude tieto platby vykonávať 10 rokov po odchode do dôchodku. Ak by ten istý klient platil 5% miezd mesačne, potom by neštátny dôchodok už predstavoval 27 000 rubľov.
Dáva štát nejaké výhody tým, ktorí si sporia na dôchodok sami?
Samozrejme, pre občanov, ktorí si sporia na dôchodok, sa poskytuje daňový odpočet - 13% z výšky príspevkov, nie viac ako 120 tisíc rubľov ročne. Ak ste napríklad v priebehu roka vložili na svoj dôchodkový účet 120 tisíc, daňová služba by vám mala vrátiť 15,6 tisíc rubľov. Môžete napísať žiadosť na účtovné oddelenie zamestnávateľa o prevod odvodov z vašej mzdy do IPP, potom bude daňový odpočet poskytnutý automaticky.
Alebo možno je lepšie kúpiť si byt alebo uložiť peniaze v banke?
Na kúpu bytu potrebujete veľkú sumu naraz, no na dôchodok si môžete sporiť postupne. Navyše pri investícii do bývania môžete stratiť, ak ceny klesnú. . Pri ukladaní peňazí na bankový účet budete musieť vklad pravidelne obnovovať. Banka ho môže predĺžiť za iných, menej výhodných podmienok. Neštátne dôchodkové fondy investujú peniaze klientov do nástrojov akciového trhu – akcií a dlhopisov. Ich výnos je výrazne vyšší ako pri vkladoch. Dodržiavanie pravidiel investovania kontroluje centrálna banka a špeciálne depozitáre. Samotní klienti môžu vidieť štruktúru investícií fondov na svojich webových stránkach. Efektívnosť investičnej politiky fondu možno naznačiť jeho stabilným výnosom nad mierou inflácie. Minulý rok sa viac ako polovica dodaných prostriedkov vrátila nad infláciu.
Oplatí sa pri neustálych ekonomických krízach šetriť peniaze na takú dlhú dobu?
Nikto nie je imúnny voči globálnym ekonomickým otrasom, ale ako radia finančníci, je lepšie im vyjsť v ústrety nejakým druhom úspor, bezpečnostným vankúšom. Tí, ktorí investovali do neštátnych dôchodkových fondov pred 15-20 rokmi, už dostávajú zvýšenie svojho štátneho dôchodku. Podľa centrálnej banky je to asi 1,5 milióna ľudí a tých, ktorí si dobrovoľne sporia na budúci dôchodok, je už viac ako 5,7 milióna.
Aké sú záruky, že tieto peniaze dostanem späť?
Na rozdiel od fondov dôchodkového sporenia, ktoré sú poistencami DIA, dobrovoľné dôchodkové príspevky nemajú záruky od štátu. Neštátny dôchodkový fond by ste si preto mali vyberať nielen podľa výnosnosti, ale aj spoľahlivosti. Pozornosť sa oplatí venovať najmä tomu, kto je jeho vlastníkom, aká je jeho investičná politika transparentná, akú reputáciu má fond na dôchodkovom trhu, ako dlho pôsobí, či je vo vašom meste pobočka fondu a či je online služby sú k dispozícii. Okrem toho by ste mali dôkladne zvážiť podmienky samotnej zmluvy IPP. Ustanovuje napríklad možnosť predčasného výberu dôchodkových príspevkov a prijatých investičných príjmov. Napríklad štandardné dôchodkové programy počítajú s tým, že klient si môže peniaze vybrať po dvoch rokoch plus polovicu príjmu z investície. A päť rokov po uzavretí zmluvy sa mu okrem odvodov vráti aj 100 % dosiahnutého príjmu. Pred odchodom do dôchodku má klient FNM právo vybrať si celú sumu naakumulovanú na jeho účte.
Kto dostane peniaze v prípade smrti alebo rozvodu klienta?
Fond je podľa zákona povinný vrátiť 100 % vložených prostriedkov a prijaté investičné výnosy príbuzným vlastníka individuálneho dôchodkového plánu, na rozdiel od toho istého poistného dôchodku, na ktorý dedičia nemajú nárok. v prípade úmrtia dôchodcu. Rovnako sa nededí ani zostatok kapitalizačného dôchodku, ktorý je priznaný v rámci povinného dôchodkového poistenia, ak dôchodca požiadal o aspoň jeden dôchodok a poberal ho. Iná situácia je, ak sa napríklad majiteľ individuálneho dôchodkového plánu rozvedie s manželom. V tomto prípade si pri delení majetku nebude môcť uplatniť vaše peniaze na dôchodok. Zo zákona sa do spoločného majetku nezahŕňajú akumulované sumy a výnosy z investícií. Na rozdiel od tých istých bankových vkladov či peňazí na sprostredkovateľskom účte, ktorých časť môže bývalý manžel požadovať súdnou cestou.
Napriek hospodárskemu rastu nemôže výška dôchodkov v Rusku zabezpečiť dôstojný život pre starších ľudí. Najlepšou možnosťou je mať viac ako len štátny dôchodok a stabilný dodatočný príjem. Aby to bolo možné, musíte sa vopred obrátiť na Neštátny dôchodkový fond (NFF) alebo využiť individuálny dôchodkový plán Sberbank. Táto možnosť bola Rusom poskytnutá v roku 1995, keď bol prijatý zákon o neštátnom dôchodkovom zabezpečení.
Čo je individuálny dôchodkový plán
Individuálny dôchodkový plán Sberbank Ruska vám umožňuje zabezpečiť si dôstojnú starobu sami. Sberbank of Russia ponúka programy v rámci neštátnych dôchodkových fondov, ktoré sú dostupné pre každého.
Ako sa vypočíta individuálny dôchodkový plán?
Je potrebné jasne pochopiť, ako funguje neštátna štruktúra dôchodkového sporenia. Tieto úspory budú tvoriť základ budúcich platieb. Stojí za zmienku, že programy Sberbank sú určené pre občanov s rôznymi úrovňami príjmu a každý si môže vybrať optimálny spôsob sporenia pre seba. Služba funguje veľmi jednoducho:- Uzatvára sa dohoda, ktorá špecifikuje harmonogram a výšku platieb.
- Počas obdobia uvedeného v zmluve prispievame do FNM.
- Naše prostriedky sú investované do rôznych nákladovo efektívnych projektov, čo nám umožňuje zvýšiť objem úspor a kompenzovať každoročnú infláciu.
- Po dosiahnutí dôchodkového veku dostaneme naakumulované prostriedky pohodlným spôsobom.
Aké sú rozdiely medzi FNM Sberbank a inými neštátnymi dôchodkovými štruktúrami
Existuje niekoľko dôvodov, prečo by ste si mali zvoliť túto možnosť:- Dostupnosť individuálnych dôchodkových programov. Každý si bude môcť vybrať najvhodnejší plán pre seba.
- Spoľahlivosť. Činnosť Sberbank neustále posudzujú vládni a nezávislí experti. Rating Sberbank je jeden z najvyšších v krajine. Banka je dcérskou spoločnosťou centrálnej banky Ruska, čo výrazne zvyšuje spoľahlivosť dôchodkových sporiacich vkladov.
- Profesionálny manažment. Finančné riadenie a investície vykonávajú odborníci na vysokej úrovni. Sberbank zamestnáva najlepších ekonómov, finančných expertov a analytikov. Hlavným princípom práce tímu je získavanie maximálnych ziskov s minimálnymi rizikami.
- Dodatočným garantom návratnosti dôchodkových vkladov je vlastný majetok.
- Úplná transparentnosť. Investor si môže kedykoľvek zistiť informácie o svojich úsporách a činnosti FNM, ako aj poradiť od špecialistov.
Hlavné výhody Sberbank FNM
Individuálny dôchodkový plán Sberbank je najlepšou možnosťou na udržanie a zvýšenie vašich dobrovoľných dôchodkových príspevkov.Toto riešenie má mnoho výhod:
- malé množstvo príspevkov;
- možnosť zvýšiť veľkosť vášho dôchodku;
- samostatné určenie výšky príspevkov a harmonogramu ich platenia;
- výnos je vyšší ako pri väčšine vkladov;
- možnosť predčasného výberu vkladu;
- dedičnosť nahromadených prostriedkov;
- návratnosť 13 % investície;
- platobný systém vhodný pre vkladateľov.
Kto bude profitovať z využívania individuálneho dôchodkového programu?
Klientmi individuálneho programu akumulácie dôchodkov FNM Sberbank sú v zásade:- občania dostávajú časť mzdy „v obálkach“;
- zamestnanci, ktorých mesačný zárobok presahuje 45 tisíc rubľov (toto je maximálna suma, ktorou zamestnávateľ prispieva do Ruského dôchodkového fondu);
- samostatne zárobkovo činných občanov (živnostníci, samostatní podnikatelia, právnici atď.).
Čo je potrebné urobiť, aby ste sa stali účastníkom programu Sberbank FNM
Ak si chcete vybrať individuálny dôchodkový plán Sberbank, musíte vedieť, aké programy spoločnosť ponúka.Typy programov:
- individuálny dôchodkový plán;
- podnikové dôchodkové programy;
- povinné dôchodkové poistenie.
Podmienky spolupráce s FNM
Ak sa rozhodnete stať účastníkmi programu Sberbank FNM, mali by ste sa oboznámiť s navrhovanými podmienkami a ponukami:
Ako požiadať o individuálny dôchodkový plán Sberbank
Na registráciu dôchodkového príspevku do FNM Sberbank musíte:- uzavrieť dohodu v súlade so zvoleným programom;
- otvoriť si bankový účet, na ktorý sa budú pripisovať príspevky;
- zaplatiť zálohu vo výške najmenej 1 500 rubľov.
Dohodu môžete uzavrieť pri osobnej návšteve ktorejkoľvek pobočky Sberbank. Na získanie aktuálnych informácií je vhodné použiť svoj osobný účet na stránke FNM Sberbank. Na webovej stránke môžete kedykoľvek položiť otázku online konzultantovi.
Spôsoby doplňovania. Príspevky
Dôchodkový účet si môžete dobiť akýmkoľvek spôsobom: prostredníctvom bankomatu, pobočky Sberbank alebo online. Harmonogram a výšku vkladov si určujeme sami vo fáze uzatvárania zmluvy. Na výpočet optimálnej výšky príspevku môžete použiť kalkulačku na webovej stránke alebo sa na to opýtať konzultanta.
