बंधक के साथ वाणिज्यिक अचल संपत्ति. व्यक्तियों के लिए वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए बंधक

निर्माण के लिए बड़ी स्टार्ट-अप पूंजी की आवश्यकता होती है, जिसे ऋण के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है। यह लेख आपको यह पता लगाने में मदद करेगा कि कौन से बैंक उधारकर्ताओं को ऐसे कार्यक्रम प्रदान करते हैं और आप ऐसे उद्देश्यों के लिए धन कहां से प्राप्त कर सकते हैं।

देश में कई बैंक वाणिज्यिक संगठनों को सेवाएँ प्रदान करते हैं।. उनमें से केवल कुछ ही निर्माण के लिए विशेष कार्यक्रम प्रदान करते हैं। ऐसे कई बैंक यहां सूचीबद्ध हैं और काफी मददगार हो सकते हैं।

Sberbank ऋण जारी करता है जो परियोजना बजट के आधे से अधिक को कवर करता है। आप रूबल, डॉलर या यूरो ऋण प्राप्त कर सकते हैं। बैंक परियोजनाओं की निर्माण जांच भी करता है और अन्य सेवाएं भी प्रदान करता है।

अल्फ़ा बैंक डेवलपर्स और इक्विटी धारकों को वित्तपोषित करता है, और प्रति कंपनी एक न्यूनतम ऋण राशि होती है। वाणिज्यिक भवनों की अधिकांश श्रेणियों के लिए धन आवंटित किया जाता है, और ग्राहकों के लिए सख्त आवश्यकताएं होती हैं।

एब्सोल्यूट बैंक समान सेवाएँ प्रदान करता है। साथ ही, आप अतिरिक्त सेवाएँ भी प्राप्त कर सकते हैं जो निर्माण के दौरान काफी उपयोगी हो सकती हैं।

ये सभी बैंक अपने वाणिज्यिक ग्राहकों को व्यापक सेवाएँ भी प्रदान करते हैं। इसलिए, यदि ये बैंक पहले से ही सेवाएँ प्रदान कर रहे हैं, तो यह बहुत संभव है कि धन प्राप्त करना आसान हो जाएगा।

चूँकि आम तौर पर इसमें बहुत बड़ी रकम शामिल होती है उधार लेने वाली कंपनियों के लिए प्रासंगिक आवश्यकताएँ. अधिकांश बैंक उन लोगों के साथ सहयोग करने के लिए तैयार हैं जो कई वर्षों से बाजार में हैं और सफलतापूर्वक अपना व्यवसाय चला रहे हैं।

आपको अपनी स्थिति और लक्ष्यों की पुष्टि के लिए बहुत सारे दस्तावेज़ों की आवश्यकता होगी। कुछ परियोजनाओं के लिए धन जारी करने की विश्वसनीयता और व्यवहार्यता की जांच करने के लिए बैंकों को उन्हें देखना चाहिए और उसके बाद ही उन्हें खाते में स्थानांतरित करना चाहिए।

प्रत्येक बैंक की अपनी आवश्यकताएं होती हैं। दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज तुरंत तैयार करने के लिए आपको उन्हें जमा करने से पहले उनका सावधानीपूर्वक अध्ययन करने की आवश्यकता है। कभी-कभी उन्हें आवश्यकताओं के साथ आधिकारिक वेबसाइटों पर प्रकाशित किया जाता है।

बैंकिंग प्रतिनिधि यह देखेंगे कि व्यवसाय कितने समय से चल रहा है और इसके दीर्घकालिक परिणाम क्या हैं। वे भविष्य के निर्माण के पैमाने और इसकी संभावित संभावनाओं का भी सक्षमता से आकलन करेंगे।

इसके अलावा, व्यवसाय जितना अधिक सफल होगा, बैंक उतनी ही अधिक अनुकूल ब्याज दरें और लंबी भुगतान अवधि की पेशकश कर सकता है. ऐसी अन्य परियोजनाएँ रखना वांछनीय है जो पहले से ही लाभांश दे रही हों।

यदि आपके पास बैंक प्रतिनिधियों के साथ संवाद करने के लिए पर्याप्त समय नहीं है, तो आप क्रेडिट दलालों की मदद ले सकते हैं। वे सबसे उपयुक्त ऋणों की खोज करने और उन्हें संसाधित करने के लिए एक निश्चित प्रतिशत लेते हैं।

ऐसे बड़े लेनदेन पर हस्ताक्षर करते समय, कानूनी रूप से सही अनुबंध होना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करने के लिए सक्षम वकीलों की मदद का उपयोग करें कि अनुबंध सभी पक्षों के लिए फायदेमंद हैं।

हमारी वेबसाइट पर उद्यमियों के लिए अभी भी बहुत सारी जानकारी मौजूद है। कहां खाता खोलना बेहतर है, नकद ऋण कैसे लें, निविदाओं के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें, इसके बारे में पृष्ठ पढ़ें।

अपनी राय और सुझाव टिप्पणियों में छोड़ें। यह तय करने के लिए कि वाणिज्यिक निर्माण के लिए ऋण लेने के लिए कौन से बैंक उपयुक्त हैं और सर्वोत्तम कैसे हैं, समीक्षाएँ पढ़ें।

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आप खुश हैं?
मैं भी।

क्या आपने इस मुद्दे पर मेरी तीव्र खुशी पर ध्यान नहीं दिया?
आश्चर्य की बात नहीं है, क्योंकि इस मुद्दे में बहुत सारी सूक्ष्मताएँ हैं जो आप प्राप्त कर सकते हैं गैर-आवासीय परिसर की खरीद के लिए ऋण- यह संभव है (सैद्धांतिक रूप से), लेकिन व्यावहारिक रूप से यह काफी कठिन है।
लेकिन आइए इसका पता लगाएं।

गैर-आवासीय परिसर क्यों खरीदे जाते हैं?

यदि मैं कहूं कि लाभ कमाने के लिए कार्यालय किराए पर खरीदे जाते हैं, तो मैं कोई भयानक रहस्य उजागर नहीं करूंगा;
या कंपनी का जीवन सुनिश्चित करने के लिए।
यह मानना ​​तर्कसंगत होगा कि यदि कंपनी की गतिविधियों के लिए किसी कार्यालय की आवश्यकता है, तो इसे कंपनी के नाम पर एक कानूनी इकाई के रूप में पंजीकृत किया जाना चाहिए।
इसलिए?

लेकिन स्थिति ऐसी है कि बैंक गैर-आवासीय परिसर: एक कार्यालय, एक स्टोर, एक गोदाम इत्यादि की खरीद के लिए ऋण जारी करने के लिए तैयार हैं, केवल इस शर्त पर कि यह किसी व्यक्ति के नाम पर पंजीकृत है। बैंकों की इस आवश्यकता को सकारात्मक और नकारात्मक दोनों रूप में माना जा सकता है: हर कोई अपने लिए निर्णय लेता है, लेकिन मैं यह नोट करना चाहता हूं कि यह ऐसा है और अन्यथा नहीं (मौजूदा बैंक कार्यक्रमों के अनुसार)।

इसे एक नकारात्मक बिंदु के रूप में क्यों देखा जा सकता है?
क्योंकि कंपनी की आय कंपनी के संस्थापकों की आय के बराबर नहीं है।
और बैंक द्वारा ऋण जारी करने के लिए यह आवश्यक है कि उधारकर्ता की आय बैंक को स्पष्ट हो।
कंपनी का टर्नओवर बहुत बड़ा हो सकता है, लेकिन संस्थापक सारी आय का उपयोग व्यवसाय को विकसित करने के लिए कर सकते हैं, और इसलिए संस्थापकों की आय व्यवसाय से लाभांश के बिना, उनके वेतन के बराबर हो सकती है।
कम आय का मतलब है कम क्रेडिट: आप एक कार्यालय खरीदना चाहते हैं, लेकिन यह काम नहीं करता है।

कार्यालय के अधीन भूमि.

अपार्टमेंट खरीदते समय कम ही लोग इस बात के बारे में सोचते हैं कि घर जमीन पर है और जमीन का मालिक कौन है और उस पर किस चीज का बोझ है।

जब गैर-आवासीय परिसर खरीदने की बात आती है, तो भूमि का मुद्दा प्राथमिक मुद्दों में से एक है।
कार्यालय के साथ जमीन खरीदी गई है।
और, यदि गैर-आवासीय परिसर के पूर्व मालिकों के पास भूमि नहीं है, लेकिन पट्टा समझौते के तहत, तो बैंक का एक प्रश्न है: कितने वर्षों के लिए?
तीन साल के लिए?
अधिकतम ऋण अवधि तीन वर्ष होगी, क्योंकि मकान मालिकों को पट्टा समझौते को नवीनीकृत न करने का अधिकार है।
(यदि बैंक ऋण देने के लिए सहमत है)।

लेकिन इतना ही नहीं: हम सबसे दिलचस्प हिस्से पर आते हैं।
सब कुछ स्पष्ट करने के लिए, मैं आपको एक अपार्टमेंट खरीदने के मुख्य चरणों की याद दिलाऊंगा, और फिर उनकी तुलना कार्यालय खरीदने की प्रक्रिया से करूंगा।

क्रेडिट पर अपार्टमेंट कैसे खरीदें?

संक्षेप में, प्रक्रिया को इस प्रकार दर्शाया जा सकता है:

1. अपनी शोधनक्षमता की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों का एक पैकेज एकत्र करें;
2. बैंक को दस्तावेज़ जमा करें और क्रेडिट समिति से निर्णय प्राप्त करें;
3. यह जानते हुए कि बैंक आपको कितना पैसा उधार देने को तैयार है, एक अपार्टमेंट की तलाश करें;
4. एक अपार्टमेंट मिलने के बाद, आप इस अपार्टमेंट को खरीदने के लिए अपनी तत्परता की पुष्टि करते हुए अग्रिम भुगतान करते हैं;
5. अपार्टमेंट के लिए दस्तावेज़ एकत्र करें, उन्हें बैंक और बीमा कंपनी को जमा करें;
6. यदि सब कुछ दस्तावेजों के अनुरूप है और वे बैंक या बीमा कंपनी से कोई सवाल नहीं उठाते हैं, तो लेनदेन का दिन निर्धारित किया जाता है;
7. लेन-देन से एक दिन पहले या लेन-देन के दिन, अपार्टमेंट का बीमा किया जाता है और ऋण समझौते पर हस्ताक्षर किए जाते हैं;
8. लेन-देन के दिन, बैंक आपको पैसे हस्तांतरित करता है, और आप और अपार्टमेंट विक्रेता एक सौदा करते हैं।
9. हस्ताक्षरित समझौता राज्य पंजीकरण के लिए प्रस्तुत किया गया है। चूंकि एक अपार्टमेंट की खरीद क्रेडिट फंड का उपयोग करके होती है, कानून के आधार पर एक बंधक उत्पन्न होता है।
   कृपया इस तथ्य पर विशेष ध्यान दें कि (ज्यादातर मामलों में, अधिकांश बैंकों के ऋण कार्यक्रमों के अनुसार): उधारकर्ता-खरीदार द्वारा अपार्टमेंट की खरीद के साथ-साथ अपार्टमेंट को बैंक के पास गिरवी रखा जाता है।हर कोई खुश है और हँस रहा है: विक्रेता को उसका पैसा मिल गया; खरीदार - एक अपार्टमेंट, बैंक - अपार्टमेंट के लिए संपार्श्विक के रूप में ऋण सुरक्षित करना।

क्रेडिट पर कार्यालय कैसे खरीदें?

खरीद पर क्रेता-उधारकर्ता की कार्रवाई क्रेडिट पर कार्यालय, लगभग वैसा ही जैसा कि अपार्टमेंट खरीदते समय (बिंदु 7 तक)। फिर मजा शुरू होता है.
जब कोई बैंक ऋण जारी करता है, तो बैंक को इस ऋण के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। अर्थात्, जब कार्यालय बैंक के पास गिरवी रखा जाता है तो बैंक अपने नियंत्रण से धन जारी कर देगा: एक प्रतिज्ञा है - प्रिय विक्रेता, धन प्राप्त करें।
मौजूदा कानून के अनुसार, गैर-आवासीय परिसर खरीदते समय कानून के आधार पर बंधक संभव नहीं है: केवल एक समझौते के आधार पर।
यानी खरीद प्रक्रिया क्रेडिट पर कार्यालयइस तरह दिख सकता है:

• बैंक उधारकर्ता के साथ एक ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करता है;
• बैंक उधारकर्ता को पैसा जारी करता है;
• उधारकर्ता एक कार्यालय खरीदता है और विक्रेता को पैसा मिलता है;
• उधारकर्ता बैंक को गिरवी रखता है....
  और यहां बैंक को संदेह होने लगता है: क्या होगा यदि उन्होंने इसे गिरवी नहीं रखा और ऋण असुरक्षित हो जाएगा?
  लेकिन यह कोई रहस्य नहीं है कि एक "औसत" कार्यालय की लागत एक "औसत" अपार्टमेंट की तुलना में बहुत अधिक महंगी है। और चूंकि लागत अधिक महंगी है, तो बैंक के पास जोखिम भी अधिक है।

मुझे क्या करना चाहिए?
क्या आप मौज-मस्ती करने के लिए तैयार हैं? (और जो लोग क्रेडिट पर कार्यालय खरीदते हैं वे अपने आंसुओं के माध्यम से आनंद ले रहे हैं):

दो विकल्प हैं:

1. • उधारकर्ता को कार्यालय विक्रेता को आश्वस्त करना होगा कि उसे कार्यालय को बैंक के पास गिरवी रखना चाहिए। एक बार फिर: यह उधारकर्ता नहीं है, बल्कि विक्रेता है जिसे कार्यालय को बैंक के पास गिरवी रखना होगा।
   • फिर उधारकर्ता विक्रेता से गिरवी कार्यालय खरीदता है। अर्थात्, दो शर्तें पूरी होती हैं: कार्यालय बैंक के पास गिरवी रखा जाता है और उधारकर्ता कार्यालय का मालिक बन जाता है।
     ये दोनों शर्तें पूरी होने पर ही विक्रेता को कार्यालय के लिए पैसा मिलता है।
     
   विक्रेता का एक वैध प्रश्न: "क्या होगा यदि खरीदार कार्यालय खरीदने से इंकार कर देता है: कार्यालय बैंक के पास गिरवी है और विक्रेता को, इसे किसी और को बेचने के लिए, बंधक को हटाने की आवश्यकता है?"
   
   इस प्रश्न का उत्तर "रसियों" के एक निश्चित समूह के साथ देने की अनुशंसा की जाती है। लेकिन इस जवाब से भी विक्रेता स्वेच्छा से सहमत नहीं हैं.
2. • उधारकर्ता विक्रेता से एक कार्यालय खरीदता है, लेकिन विक्रेता को तब तक पैसा नहीं मिलता है जब तक कार्यालय को खरीदार-उधारकर्ता द्वारा बैंक में गिरवी नहीं रखा जाता है।
   • जमानत के लिए दस्तावेज जुटाए
   • कार्यालय को बैंक में गिरवी रखता है
   • केवल अब कार्यालय विक्रेता को इसके लिए पैसा मिल सकता है
   विक्रेता का एक वैध प्रश्न: “मैंने कार्यालय बेच दिया। मैं कब तक इंतजार करूंगा जब तक कि मेरा खरीदार इस कार्यालय को बैंक के पास गिरवी न रख दे?”
   और विक्रेता का एक और भी अधिक वैध प्रश्न: "मुझे यह सब क्यों चाहिए?"
   (हम पहले मामले की तरह ही समझाते हैं)।

(मैं देख रहा हूं, हमें अलग करने वाली दूरियों के माध्यम से, आप कैसे बहस करने की तैयारी कर रहे हैं।
व्यर्थ में: यदि आप गैर-आवासीय परिसर खरीदने के लिए बंधक ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, तो अफसोस, यह योजना है। यदि आप मेरे साथ बहस करने का निर्णय लेते हैं, तो यह और भी अधिक व्यर्थ है: मैं इन योजनाओं के साथ नहीं आया, मैं आपको केवल यह बता रहा हूं कि क्या मौजूद है और अब लाको "काम करता है"।)

क्या आपको कार्यालय ऋण की आवश्यकता है या केवल ऋण की?

मान लीजिये आपको प्यास लगी है. अगर मैं तुम्हें चीनी के साथ (या उसके बिना) चाय पेश करूं, तो क्या तुम नशे में हो जाओगे?
और अब, एक पेचीदा सवाल: "क्या आपको पीने के लिए सचमुच चाय की ज़रूरत है?"
कार्यालय के साथ भी ऐसा ही है: आपको इसकी आवश्यकता है क्रेडिट पर कार्यालयया कोई ऋण जिससे आप एक कार्यालय खरीद सकते हैं?

• आप लीजिंग योजनाओं का उपयोग करके एक कार्यालय खरीद सकते हैं। ( मैं तुरंत आरक्षण कर दूंगा: यह मेरा विषय नहीं है, इसलिए, सैद्धांतिक संभावना को छोड़कर कि यह सैद्धांतिक रूप से संभव है, पट्टे के संबंध में सभी प्रश्न मेरे लिए नहीं हैं)
• आप अपने मौजूदा अपार्टमेंट की सुरक्षा पर पैसे उधार ले सकते हैं।
• आप अपनी मौजूदा झोपड़ी की सुरक्षा पर धन उधार ले सकते हैं।
• आपकी पत्नी (पति, यदि कोई हो), माता-पिता, आपकी पत्नी/पति के माता-पिता (अर्थात् सास) के स्वामित्व वाले मौजूदा अपार्टमेंट से संपार्श्विक के रूप में पैसा लिया जा सकता है।
• हालाँकि, समस्या को हल करने का एक और तरीका है: आप क्रेडिट पर एक अपार्टमेंट खरीद सकते हैं और फिर इसे गैर-आवासीय स्टॉक में स्थानांतरित कर सकते हैं। यह विधि सबसे सरल में से एक है, लेकिन यदि आप एक स्टोर (बड़ी डिस्प्ले वाली खिड़कियों के साथ) या एक कार्यालय केंद्र में एक कार्यालय खरीदना चाहते हैं (जहां कभी कोई आवासीय अचल संपत्ति नहीं रही है), तो अफसोस, यह रास्ता आपके लिए नहीं है आप।
• काम नहीं करता है?
  ठीक है, तो आप खरीदे गए कार्यालय स्थान द्वारा सुरक्षित ऋण लेकर कार्यालय खरीदने के लिए धन प्राप्त कर सकते हैं: यह रास्ता सबसे आसान नहीं है, हालांकि बैंकों ने न केवल सैद्धांतिक रूप से, बल्कि व्यावहारिक रूप से भी ऋण जारी किया है, और मैंने आपको उन कठिनाइयों के बारे में चेतावनी दी है जो आप करेंगे मुठभेड़: ऐसा हो गया है कि आप उनके लिए पहले से ही तैयार हैं।

1 यह ब्याज दर 120 महीने की ऋण अवधि के लिए वैध है। और ऋण राशि 5 मिलियन रूबल से अधिक है। अंतिम ब्याज दर व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है और उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति, ऋण की अवधि और राशि, साथ ही प्रदान की गई संपार्श्विक पर निर्भर करती है। आप कानूनी संस्थाओं और व्यक्तिगत उद्यमियों की सेवा करने वाले बैंक की शाखाओं में छोटे व्यवसायों के लिए Sberbank PJSC के ऋण उत्पादों, ऋण की शर्तों और ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों के बारे में विस्तृत जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

2 उधारकर्ताओं की कुछ श्रेणियों के लिए अधिकतम स्थगन राशि का संकेत दिया गया है। मूल ऋण के पुनर्भुगतान के स्थगन की अंतिम राशि प्रत्येक उधारकर्ता के लिए व्यक्तिगत रूप से स्थापित की जाती है और कानूनी संस्थाओं को पहले जारी किए गए ऋणों के लिए बैंक के साथ उसकी सॉल्वेंसी और क्रेडिट इतिहास पर निर्भर करती है।

3 उत्पाद कुछ श्रेणियों के ग्राहकों को प्रदान नहीं किया जाता है, जिनमें शामिल हैं। व्यक्तिगत उद्यमी.

4 अधिकतम ऋण राशि 600 मिलियन रूबल तक। निम्नलिखित शहरों में संचालित होता है: वोल्गोग्राड, वोरोनिश, येकातेरिनबर्ग, इरकुत्स्क, कज़ान, क्रास्नोडार, क्रास्नोयार्स्क, निज़नी नोवगोरोड, नोवोसिबिर्स्क, ओम्स्क, पर्म, रोस्तोव-ऑन-डॉन, समारा, सेंट पीटर्सबर्ग, ऊफ़ा, चेल्याबिंस्क, बालाशिखा, क्रास्नोगोर्स्क, माय्टिशी , ओडिंटसोवो, पोडॉल्स्क, रामेंस्कॉय, खाबरोवस्क। रूसी संघ के अन्य शहरों में, अधिकतम ऋण राशि 200 मिलियन रूबल तक है।

5 भूमि भूखंडों को छोड़कर

गैर-आवासीय अचल संपत्ति खरीदना अब आवास खरीदने से कम प्रासंगिक नहीं है। व्यक्तिगत उद्यमियों की तरह, व्यक्ति भी बंधक के साथ वाणिज्यिक या अन्य गैर-आवासीय परिसर खरीद सकते हैं। हालाँकि, ऐसा लेन-देन जटिलताओं और बारीकियों से भरा होगा जिस पर अधिक विस्तार से विचार करने की आवश्यकता है।

अब ऋणदाता न केवल कानूनी संस्थाओं के लिए, बल्कि व्यक्तियों के लिए भी ऐसे बंधक का अवसर प्रदान करते हैं।

यह छोटे व्यवसायों को समर्थन देने के लिए कार्यक्रमों के विकास के कारण है।

कुछ बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों को न केवल गिरवी रखे गए परिसर, बल्कि उनके स्वामित्व वाली किसी भी अन्य अचल संपत्ति को भी गिरवी रखने की अनुमति देते हैं।

गैराज को

व्यक्ति और व्यक्तिगत उद्यमी गैरेज के लिए बंधक ले सकते हैं। कुछ बैंक (उदाहरण के लिए, सर्बैंक) विशेष रूप से गैरेज की खरीद या निर्माण के लिए लक्षित ऋण जारी करते हैं।

बेशक, सभी बैंक ऐसे बंधक की पेशकश नहीं करते हैं, लेकिन इस मामले में, आप नियमित उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

टिप्पणी!गैरेज अपने आप में रियल एस्टेट नहीं हैं। वे उस भूमि से जुड़े हुए हैं जिस पर वे स्थित हैं। इसके अलावा, एक गैरेज में, कम से कम, अचल संपत्ति माने जाने के लिए एक आधार होना चाहिए।

साथ ही, कानून के अनुसार, आप साधारण पार्किंग स्थान के लिए भी गिरवी रख सकते हैं। Sberbank पहले से ही ऐसे ऋण जारी करने का अभ्यास कर रहा है।

इस बंधक की शर्तें हैं:

1. न्यूनतम ऋण राशि 45,000 रूबल है;
2. पीवी - संपत्ति मूल्य का 15%;
3. बंधक निधियों के उपयोग के लिए कमीशन - 10%;
4. अधिकतम ऋण अवधि 30 वर्ष है।

यह देखना उपयोगी होगा:

ज़मीन के साथ

संघीय कानून के अनुच्छेद 69, अनुच्छेद 103 के अनुसार, एक भूमि भूखंड संपार्श्विक बन जाता है यदि बंधक के साथ खरीदा गया घर उस पर स्थित है।

लेकिन ऐसे मामले भी हैं जिनमें आप गिरवी रख सकते हैं और जमीन का एक टुकड़ा गिरवी नहीं रख सकते:

• यदि यह नगरपालिका या संघीय संपत्ति है;
• यदि भूखंड का क्षेत्रफल क्षेत्र में स्थापित क्षेत्रफल से छोटा है;
• संपत्ति स्थायी उपयोग के अधिकार के अंतर्गत है।

आप यहां भूमि भूखंड पर बंधक के बारे में अधिक जान सकते हैं।

व्यावसायिक अचल संपत्ति

कानूनी संस्थाओं की तुलना में व्यक्तियों के लिए वाणिज्यिक अचल संपत्ति खरीदना अधिक कठिन है।

तथ्य यह है कि कानूनी संस्थाएं, सिद्धांत रूप में, बढ़ी हुई दर पर ऋण जारी करती हैं, और यदि आप किसी व्यक्ति को ऐसा बंधक जारी करने की अनुमति देते हैं, तो बैंक अपना पैसा खो देगा।

ऐसे ऋण सबसे अधिक बार जारी किए जाते हैं:

1. व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए;
2. खेत के मालिक;
3. छोटे व्यवसाय के मालिक;
4. कंपनियों के प्रमुख.

इस प्रकार, इस मामले में, बैंक बंधक लेने वाली कंपनी की गतिविधियों का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करेगा। अर्थात्, एक व्यक्ति (उदाहरण के लिए, एलएलसी के प्रमुख) को न केवल दस्तावेजों का एक मानक पैकेज, बल्कि कंपनी के कागजात भी उपलब्ध कराने होंगे।

टिप्पणी!रूसी संघ के कानून की ख़ासियत के कारण, वाणिज्यिक अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण जारी करना बैंकों के लिए कठिनाइयों के साथ है। यदि केवल इसलिए कि किसी व्यक्ति से संपार्श्विक के रूप में गैर-आवासीय अचल संपत्ति का हस्तांतरण कानून के दृष्टिकोण से एक विशिष्ट प्रक्रिया है। इसलिए, प्रत्येक मामले पर व्यक्तिगत रूप से विचार किया जाना चाहिए।

अक्सर, ऐसे ऋणों के साथ उधारकर्ता के लिए कड़ी शर्तें भी जुड़ी होती हैं।

बड़े पैमाने पर:

• बंधक ब्याज दरें हो सकती हैं 11.5% से 20% प्रति वर्ष तक;
• ऋण की राशि 150,000 से 200,000,000 रूबल तक;
• बंधक पर अग्रिम भुगतान कम से कम 20%
• क्रेडिट अवधि - 5 से 15 वर्ष तक;
• जिस भवन में परिसर स्थित है वह स्थायी होना चाहिए;
• स्वामित्व पर कोई बाधा नहीं होनी चाहिए।

गैर-आवासीय परिसर की विशिष्टताएँ

यदि कानूनी संस्थाओं के लिए गैर-आवासीय परिसर की खरीद एक काफी मानक है और पहले से ही सबसे छोटी विस्तार से सत्यापित प्रक्रिया है, तो व्यक्तियों को कुछ निश्चित, हमेशा सुखद नहीं, बारीकियों का सामना करना पड़ेगा:

1. गिरवी रखी गई संपत्ति आवश्यक रूप से संपार्श्विक बन जाएगी;
2. यदि आप एक अपार्टमेंट खरीदते हैं, लेकिन आप उसमें पंजीकरण नहीं करा सकते हैं;
3. गैर-आवासीय परिसर में उपयोगिताओं के लिए टैरिफ बहुत अधिक है, इसलिए एक सामान्य व्यक्ति को उनके लिए भुगतान करने में कठिनाई होगी;
4. ऋण चुकाने के लिए, आप मातृत्व पूंजी या किसी अन्य आवास सब्सिडी से प्राप्त धन का उपयोग नहीं कर सकते हैं;
5. ऐसे बंधक पर कर कटौती योग्य नहीं हैं.

कानून क्या कहता है?

बंधक के साथ गैर-आवासीय वाणिज्यिक परिसर खरीदने की पूरी प्रक्रिया संघीय कानून 102 द्वारा नियंत्रित होती है।

हालाँकि, वह भी इस तरह के ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया की सभी जटिलताओं का संकेत नहीं देता है। हर चीज़ पर सामान्य दृष्टि से विचार किया जाता है। और फिर भी, केवल संपार्श्विक के मुद्दे के संबंध में।

संघीय कानून का 102 केवल ऐसी अचल संपत्ति की संपार्श्विक के मुद्दे को नियंत्रित करता है। इसका मतलब यह है कि उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएं, प्रपत्र और दस्तावेजों की सूची, साथ ही ऐसे ऋण जारी करने की अन्य शर्तें बैंकों द्वारा पूरी तरह से स्थापित की जाती हैं। और यह उधारकर्ता के लिए फायदेमंद नहीं हो सकता है।

बंधक ऋण देने की विशेषताएं

व्यक्तियों के लिए गैर-आवासीय अचल संपत्ति पर बंधक काफी विशिष्ट हैं। तो केवल बैंकों की शर्तों में ही आप उधारकर्ता के लिए कई नुकसान और नकारात्मक पहलू पा सकते हैं।

अर्थात्:

• ऐसा ऋण हमेशा बढ़ा हुआ ब्याज (प्रति वर्ष 20% तक) प्रदान करता है;
• उधारकर्ता को चुकाने के लिए कम समय दिया जाता हैबंधक. इसलिए, यदि आप घर खरीद रहे हैं, तो ज्यादातर मामलों में, अधिकतम ऋण अवधि - 30 वर्ष. गैर-आवासीय संपत्तियों के मामले में, बंधक अवधि शायद ही कभी 10 साल तक भी पहुंचती है;
• बंधक पर डाउन पेमेंट बढ़ा दिया गया है। आपको संपत्ति के मूल्य का कम से कम 30% भुगतान करना होगा;
• उधारकर्ताओं के लिए अधिक कठोर आवश्यकताएँआवास ऋण के मामले की तुलना में;
• यदि आप कोई भवन खरीदते हैं तो वह भूमि भी जिस पर वह स्थित है संपार्श्विक के रूप में जारी किया जाता है;
• यदि गिरवी रखा गया परिसर सामान्य परिसर के भाग के रूप में गिरवी रखा जाता है, तो लेनदार को इस शेयर और भूमि भूखंड का अधिकार प्राप्त होता है.

टिप्पणी!ऐसी स्थितियों से बचने के लिए आप नियमित उपभोक्ता ऋण ले सकते हैं। ऐसे ऋण के लिए ऋणदाता ढूंढना बहुत आसान है, और आप कोई भी गैर-आवासीय संपत्ति खरीद सकते हैं:

1. गेराज या पार्किंग स्थान;
2. बगीचा घर;
3. आउटबिल्डिंग;
4. अपार्टमेंट.

ऋण की शर्तें

ऋणदाता कोई भी आवश्यकता और शर्तें निर्धारित कर सकते हैं, क्योंकि यह कानून द्वारा सीमित नहीं है। इसलिए, प्रत्येक बैंक अपनी स्वयं की आवश्यकताएं प्रस्तुत कर सकता है, और अधिक सटीकता के लिए, इस प्रश्न के लिए सीधे बैंक कर्मचारी से संपर्क करना उचित है।

व्यक्ति गैर-आवासीय परिसर के लिए बंधक केवल निम्नलिखित शर्तों के तहत प्राप्त कर सकते हैं:

• एक व्यक्ति एक व्यक्तिगत उद्यमी है;
• एक व्यवसाय स्वामी, संस्थापकों में से एक या प्रमुख शेयरधारक;
• एलएलसी में कार्यवाहक शीर्ष प्रबंधक;
• उधारकर्ता रूसी संघ का नागरिक होना चाहिए;
• इस कंपनी की अच्छी प्रतिष्ठा होनी चाहिए;
• कंपनी को उस क्षेत्र में स्थित होना चाहिए जहां बैंक स्थित है;
• कंपनी रूसी संघ में पंजीकृत है और करों का भुगतान करती है।
• आयु 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए;
• संपत्ति का क्षेत्रफल कम से कम 150 वर्ग मीटर होना चाहिए;
• सुविधा उस क्षेत्र में स्थित है जहां बैंक स्थित है;
• यह एक पूंजी भवन है;
• संपत्ति पर कोई रुकावट नहीं है.

उपयोगी वीडियो:

बैंक ऋण प्रदान कर रहे हैं

हर बैंक ऐसा ऋण देने के लिए तैयार नहीं है। आमतौर पर, ऐसा प्रस्ताव केवल किसी प्रमुख ऋणदाता से ही मिल सकता है।

पंजीकरण की प्रक्रिया

ऐसे बंधक के लिए आवेदन करते समय, उधारकर्ता को निम्नलिखित निर्देशों का पालन करना होगा:

1. संलग्न दस्तावेजों के साथ एक आवेदन जमा करना;
2. बैंक द्वारा आवेदन की समीक्षा और अनुमोदन के लिए दो सप्ताह तक प्रतीक्षा करना;
3. ऋण राशि और अन्य शर्तों की गणना की जाती है;
4. उधारकर्ता एक संपत्ति का चयन करता है और उसके दस्तावेज़ बैंक को जमा करता है;
5. अनुमोदन के बाद, एक बंधक समझौता संपन्न होता है;
6. संपत्ति ख़रीदना;
7. Rosreestr में लेनदेन का पंजीकरण।

पंजीकरण प्रक्रिया

दस्तावेज़ों की आवश्यक सूची

बंधक के लिए आवेदन करते समय, आपको बैंक को निम्नलिखित दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे:

• कंपनी का एक कर्मचारी चार्टर लाता है;
• इसके निर्माण पर समझौता;
• रजिस्टर से उद्धरण;
• संचालन का लाइसेंस;
• प्रबंधक के प्रमाणित नमूना हस्ताक्षर और कंपनी की मुहर की एक छाप;
• एक व्यक्तिगत उद्यमी को पासपोर्ट प्रदान करना होगा;
• पंजीकरण दस्तावेज़;
• लाइसेंस;
• आपके हस्ताक्षर का नमूना;
• आपको एलएलसी के प्रमुख और कंपनी की वित्तीय स्थिति के बारे में भी जानकारी लानी होगी;
• कंपनी के क्रेडिट इतिहास के बारे में जानकारी;
• व्यावसायिक समझौतों और परियोजना की प्रतियां।

फोटो गैलरी:

रूसी संघ का पासपोर्ट व्यक्तिगत उद्यमी के पंजीकरण का प्रमाण पत्र
आपके हस्ताक्षर का नमूना क्रेडिट इतिहास

संपन्न समझौते का नमूना

बंधक समझौता व्यक्तिगत रूप से संपन्न होता है। इसके बिंदु ऋण की शर्तों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं, लेकिन मूल रूप से, ऐसे समझौते में उधारकर्ता और बैंक, बंधक की शर्तों, पार्टियों के अधिकारों और दायित्वों के साथ-साथ बंधक के बारे में जानकारी जैसे बिंदु होने चाहिए। पुनर्भुगतान योजना (शीघ्र पुनर्भुगतान की संभावना को भी ध्यान में रखा जाता है)।

पंजीकरण अवधि

बंधक प्रक्रिया का अंतिम चरण लेनदेन को पंजीकृत करना है। आमतौर पर इसमें 15 दिन से ज्यादा का समय नहीं लगता है. उसी समय, आपको राज्य शुल्क का भुगतान करना होगा। एक कानूनी इकाई 4,000 रूबल का भुगतान करती है, और एक व्यक्तिगत उद्यमी 1,000 रूबल का भुगतान करता है।

संभावित कठिनाइयाँ

व्यक्तियों के लिए ऐसा बंधक प्राप्त करना आसान नहीं है। प्रतिज्ञा पंजीकृत करते समय मुख्यतः कठिनाइयाँ उत्पन्न होती हैं। तथ्य यह है कि ऐसी अचल संपत्ति तुरंत बैंक को हस्तांतरित नहीं की जाती है। उधारकर्ता को शीर्षक हस्तांतरण प्रक्रिया से गुजरना होगा। इस उद्देश्य से बैंकों की तीन मुख्य योजनाएँ हैं।

विक्रेता को पहले ऋण भुगतान की राशि में अग्रिम भुगतान प्राप्त होता है। इसके बाद, स्वामित्व के हस्तांतरण को औपचारिक रूप दिया जाता है और वस्तु को गिरवी रख दिया जाता है। और इसके बाद ही, एक बंधक समझौता संपन्न होता है, और शेष धनराशि विक्रेता को भुगतान की जाती है।

पिछले विकल्प के समान, विक्रेता को अग्रिम भुगतान प्राप्त होता है। लेकिन अधिकारों का हस्तांतरण खरीद और बिक्री समझौते और बंधक के निष्पादन के साथ-साथ होता है। और लेनदेन सभी कागजात के हस्तांतरण के बाद ही पंजीकृत किया जाता है।

अंतिम योजना सर्वाधिक अलंकृत है। सबसे पहले आपको एक नई कंपनी पंजीकृत करनी होगी, जिसके नाम पर स्वामित्व स्थानांतरित किया जाएगा। इसके बाद, संपत्ति की कीमत का भुगतान बैंक द्वारा किया जाता है, और खरीदार एक नई कानूनी इकाई के लिए विक्रेता के साथ खरीद और बिक्री समझौता करता है। संपार्श्विक के हस्तांतरण के बाद ही अतिक्रमण हटाया जाएगा।

गैर-आवासीय अचल संपत्ति पर बंधक व्यक्तियों के लिए अधिक कठिन हैं। इस तरह के सौदे का मतलब होगा ब्याज में वृद्धि और ऋण अवधि में कमी, जो उधारकर्ता के लिए बहुत लाभदायक नहीं है। हालाँकि, ऐसे ऋण देने की सभी जटिलताओं के बारे में जानकर, आप कुछ कठिनाइयों से बच सकते हैं और अधिक अनुकूल बंधक शर्तें प्राप्त कर सकते हैं।