Nestátní penzijní plán je univerzální. Individuální penzijní plán Sberbank: jak vypočítat ziskovost? Způsoby doplňování. Příspěvky
Nyní, v roce 2019, Rusko zažívá možná jednu z nejdelších krizí v historii země. Ostatně pro mnoho rodin a podniků krize trvá již od roku 2008, někteří pocítili dopady krize v roce 2014 nebo 2015. Tak či onak jsme všichni zasaženi masivní ekonomickou krizí.
Dnešní krize ničí velké společnosti, bankrotuje miliardáře a celá města a regiony navždy připravuje o jejich budoucnost. Jak může obyčejný člověk přežít? Jak mohou lidé přežít ve vnitrozemí bez práce a možnosti přestěhovat se do Moskvy? Jak najít peníze na léčbu dítěte v době krize?
Jak se krize dotýká vás a vaší rodiny?
Jedno můžu říct s jistotou, určitě to bude horší. Za předpokladu, že neseberete síly a nevyřešíte své problémy.
V tomto článku budu mluvit nejen o tom, jak přežít v krizi, ale o tom, jak se navždy dostat z řady problémů a stát se dokonalým a bohatým člověkem.
Nejprve se shodněme na tom, že se na situaci díváme realisticky.
Ruská krize z roku 2019 celkově nezávisí na ničem, co se děje mimo zemi. Skutečnou příčinou krize jsou čistě ruské problémy, do těch se teď nebudeme pouštět, přečtěte si naše podrobnější materiály k této věci: , .
I kdyby se tedy stalo něco naprosto neuvěřitelného a cena ropy se zdvojnásobila a všechny sankce ze strany Ruska byly zrušeny, vedení země stejně přijde s něčím, co zemi znovu zamete a povede k dalšímu kolu „neřešitelných problémů“. "Problémy, je to jen otázka času."
Nemusíte se toho však ani obávat, protože je nepravděpodobné, že by většina sankcí byla z Ruska zrušena, a stejně tak je nepravděpodobné, že by se výrazně zvýšila cena ropy.
Mějte proto na paměti, že krize neskončí ani v roce 2019, ani v roce 2020, ani v roce 2022. Ať se stane cokoliv, ruská ekonomika bude ve špatném stavu, podnikání bude těžké, pracovní místa budou špatná, příjmy domácností se výrazně nezvýší a sociální sféra se zhorší. Pro běžné lidi to zkrátka lepší nebude.
Nemusíte se tedy spoléhat na nikoho jiného než na sebe. Pouze vaše vlastní činy vyřeší vaše problémy.
Jak přežít v Rusku?
V tomto článku uvedu praktické rady, jak se můžete vy osobně dostat z této krize. Samozřejmě nevím, v jaké přesně jste situaci, takže předpokládejme, že všechno není úplně špatné, existuje nějaký příjem a příležitost vydělat peníze. Obecně platí, že naše doporučení jsou vhodná pro jakékoli publikum: pracující lidi, podnikatele, důchodce. Ale pro velmi obtížné situace mám speciální doporučení, budou na konci článku.
Převezměte kontrolu nad svými financemi
Nakonec budete pracovat na zvýšení svého příjmu. Z krátkodobého hlediska se ale musíte rychle vypořádat s rozpočtem, který máte nyní.
Udržujte osobní rozpočet
Udělejte si tabulku se svými měsíčními výdaji a příjmy, vyplňujte ji každý den a zadávejte i drobné výdaje.
Jako vždy u našich článků bude spousta videí. Vybrali jsme pro vás velmi užitečná videa, podívejte se na ně hned, uložte si je do prohlížeče, pokud jste je nedohráli (nebo je chcete sledovat později), videa jsou užitečná (no, skoro všechna), jsou tam momenty, které se rozšiřují a doplnit článek, jsou tam super věci, které v textu neuvádíme.
Na konci měsíce budete schopni střízlivě posoudit svůj rozpočet, pochopit, jaké parametry, jak usilovat o výdaje a příjmy.
Nejdůležitější je zjistit, jak můžete ušetřit tady a teď. Jaké impulzivní nákupy provádíte? Jaké produkty můžete nahradit levnějšími, které jsou zdravější?
Vzdát se špatných návyků a nezdravých potravin
Analyzujte nejen svůj rozpočet, ale i své zvyky. Je něco, za co utrácíte peníze? Co vám nepomáhá být zdravý, zbohatnout a stát se lepším člověkem?
Zde je několik příkladů potravin, kterým byste se měli vyhnout:
- cigarety
- alkohol
- mobilní hry, počítačové hry
- cukr (kupujte pouze na pečení)
- kulinářské polotovary
- chipsy a občerstvení
- balené džusy a soda
Potraviny mohou tvořit od 40 % do 80 % měsíčního rozpočtu rodiny, takže tuto část nákupního košíku je potřeba nejprve dát do pořádku.
Jak to udělat? Je to jednoduché, odstraňte drahý (podle vašich měřítek) a škodlivý produkt a nahraďte jej levnějším a užitečnějším. V některých případech můžete odstranit drahý, ale ne škodlivý produkt a nahradit jej levným a užitečným.
Nejprve je třeba zjistit, které potraviny jsou škodlivé a které jsou zdravé. Dobrým způsobem je čtení článků na informačním portálu školy Sekta. Určitě vyzkoušejte na vlastní kůži nové produkty, nyní prodávají spoustu obilovin dobré kvality a za dostupnou cenu, která budou mnohem zdravější a ekonomičtější než těstoviny a knedlíky (nemluvě o Doshiraki): bulgur, ječmen (máme poskvrněný obraz perličkového ječmene, ale v Itálii je vysoce ceněn), quinoa.
Jak přežít krizi?
Hledejte zdroje dodatečného příjmu
I když máte velmi málo času, můžete najít příležitost k dodatečnému příjmu, i když malému.
Podívejte se na velké pracovní stránky, jako je HeadHunter, Superjob, a také na sekci volných pracovních míst na Avito. Pracovní stránky mají vždy nabídky práce na dálku i práce na částečný úvazek.
Jak se připravit na novou krizi?
Ušetřete
I když máte velmi málo peněz, šetřete. To je důležité finančně, je to důležité i psychicky.
Úspora může být velmi malá, hlavní je, že vám na konci roku zbyde malá částka, kterou lze odložit „na deštivý den“ nebo utratit za velké nepovinné nákupy.
Zpravidla se doporučuje ušetřit 10 % z vašeho příjmu, ale pro začátek bude 1 % plus.
V krizové situaci jsou použitelné dvě strategie spoření, můžete použít jednu nebo obě.
První se nazývá „zaplať nejdříve sám sobě“ – vy se rozhodnete, kolik peněz každý měsíc ušetříte, a první věc, kterou uděláte, když dostanete výplatu, je naspořit tuto částku.
Druhým je uložení všech peněz určité nominální hodnoty, na které během roku narazíte. Zpravidla se jedná o nejmenší nominální hodnotu, ale v Rusku lidé nejčastěji šetří 50 rublových bankovek (osobně šetřím nejen 50, ale také 2000 a 10 rublových bankovek, jsou jen velmi vzácné a pokaždé se mi to ukáže být bonusem k úsporám, i když dva tisíce metrů jsou dočasnou vzácností). Během měsíce bude taková akumulace nepostřehnutelná, ale na konci roku nashromáždíte dalších 5 - 10 tisíc rublů.
Většina bank má navíc službu automatického doplňování spořicího účtu, je propojena s plastovou kartou a po každém nákupu převede malou částku na spoření.
Krize je příležitostí! Nápady pro ty, kteří chtějí nejen přežít, ale také uspět
Převezměte kontrolu nad svou hlavou
Paralelně s uspořádáním věcí v peněžence si začněme dělat pořádek ve vaší hlavě. Jak víte, krize je příležitostí. Přemýšlejte o této myšlence. Jak můžete využít krizi k dobrému? Pochopte své zvyky, své myšlenky, svou kariéru. Dělejte věci, které byste nedělali v pohodlnějším prostředí.
Krize je velmi těžké období. Krize je ale také výzvou, jejímž prostřednictvím se můžete stát silnějšími, chytřejšími, šťastnějšími a bohatšími.
Pochopte sami sebe
Nejprve se snažte skutečně porozumět sami sobě, pokud jste tak ještě neučinili nebo jste tak neučinili.
Jaké máte psychické problémy, komplexy, strachy? Trpíte depresemi, byť v lehké formě? Všichni máme v hlavě „šváby“, naprosto každý člověk a v krizi se jen množí. Není potřeba své problémy „hnat“ dovnitř – brání vám žít, brání vám dostat se z krize, brání vám v rozvoji.
Přiznejte si své nedostatky a začněte na nich pracovat. Pokud potřebujete pomoc, je k dispozici. Bohatí lidé tradičně řešili své psychické problémy, chudým tyto problémy otrávily celý život a bránily jim v dosažení nové úrovně příjmu. Nyní je vše jinak.
Pokud máte pocit, že máte opravdu vážné (nikoli klinické) problémy, které vám brání žít, pracovat a překonat náročnou životní situaci, dnes je tu užitečná věc jako online konzultace s psychologem, která výrazně snížila ceny specialistů a skutečně učinily psychologické služby mnohem dostupnějšími. Projekt Tendence to Happiness osobně z celého srdce doporučuji, ale jsou i další psychologové, kteří poskytují online konzultace.
Pokud máte problémy (opět ne klinické), ale vůbec žádné peníze, doslova vůbec, zkuste použít písemné postupy od psycholožky Darie Kutuzové.
Buďte si jisti sami sebou
Sebevědomí je základ, díky kterému je váš život mnohem jednodušší a lepší, ať už se v něm děje cokoli.
Nejistota a strach jsou jed, který otráví každý úspěch a jakýkoli úspěch.
Takže ani nemusíte pochybovat, vyberte si důvěru.
Jak pěstovat sebevědomí? Chcete-li začít, podívejte se na skvělé videoškolení od Itzhaka Pintoševiče, dokončení úkolů zabere 40 minut.
K tomu, co Isaac řekl, přidám další dvě rady.
Používejte afirmace. První možností afirmace je napsat si pár inspirativních citátů, své nejvýznamnější cíle, připomínky minulých úspěchů na malé kousky papíru a každý den si je na minutu prohlédnout.
Druhá verze afirmace není vhodná pro každého, ale mnoho úspěšných lidí ji používá (včetně jednoho z mých blízkých příbuzných), takže pokud se ráno osprchujete, vymyslete si pro sebe popěvek, například: „Banzai , tohle je můj den, zvládnu to“ a všechny tyhle věci. Vím, že to zní divně, ale nejsem líný převyprávět o tom příběh z knihy Hala Elroda „Morning Magic“. Autor knihy žil nějakou dobu v domě svého přítele, v domě bylo mnoho volných pokojů, takže neměl problém Hala na chvíli ukrýt. A Hala velmi pobavil zvyk tohoto přítele křičet každé ráno z plných plic něco tak motivujícího ve své duši. Každé ráno si Hal pomyslel: "Co je to za pitomce, už zase křičí." A pak mu najednou došlo: "Počkej chvíli, to já teď bydlím v JEHO domě, a ne naopak." Udělejte si tedy vlastní závěry.
Existuje mnoho dalších možností afirmace.
Vzdělávání a rozvoj
Ať děláte cokoli, musíte se to naučit. Co studovat? Jsou tři věci, které byste si měli nastudovat.
Za prvé, co každý potřebuje studovat: osobní rozvoj, kreativní myšlení, osobní efektivita. Pokud navíc nepracujete jako úzký specialista (lékařská nebo dělnická profese), ale jako podnikatel, OSVČ, manažer nebo manažer v nějaké oblasti, s největší pravděpodobností potřebujete vystudovat i marketing a prodej, bez ohledu na aktuální specializaci.
Za druhé, zjistěte, co potřebujete k dosažení vyšší úrovně dokonalosti ve své profesi tady a teď, ideálně něco, co lze uplatnit dnes nebo zítra.
Za třetí, zjistěte, co potřebujete, abyste svou kariéru nebo profesní rozvoj posunuli na další úroveň. Pokud například pracujete ve výrobě, studujte obory, které vám pomohou obsluhovat složitější zařízení (pokud chcete tímto směrem růst) nebo řídit lidi (chcete-li se věnovat manažerské kariéře ve výrobě).
Vytvořte si individuální vzdělávací program a pracujte s placenými i bezplatnými zdroji.
Na Youtube lze najít mnoho užitečných videí, kromě toho existuje několik služeb s celými bezplatnými video kurzy.
Osobní plán
Abyste se znovu neocitli ve stejné obtížné situaci jako nyní, potřebujete osobní plán na další roky.
Musí existovat dobře propracovaná strategie pro nadcházející rok.
V ideálním případě by bylo dobré mít poměrně podrobný tříletý plán. A navíc byste měli mít obecnější plán na 5–10 let.
Základem plánu je strategie osobního a profesního rozvoje. Kolik chcete vydělávat, kým být, co musíte udělat, abyste si vydělali tolik v této profesi nebo v tomto odvětví, co se musíte naučit a jakých výsledků musíte dosáhnout, abyste se stali mistrem svého řemesla, schopný vydělat požadovanou částku, co pro to uděláte letos, tento měsíc, tento týden.
Umístěte se do správného kontextu
Máte strategii profesního rozvoje, máte dlouhodobý plán. Nyní se zamyslete, je to možné v prostředí, ve kterém se nacházíte, a v místě, kde žijete?
Je docela možné, že potřebujete změnit svůj sociální okruh, je možné, že bude užitečné i změnit místo bydliště.
Pochopte tedy, co od života chcete, kým se pro to musíte stát, co pro to musíte udělat, kdo by vás měl v tomto případě obklopit a kde toho můžete dosáhnout (v jakém odvětví, v jaké společnosti, na jakém místě) .
Co dělat v nejtěžších případech?
Strategie, kterou jsem popsal, je pravděpodobně vždy použitelná a určitě vždy užitečná.
Ale samozřejmě jsou situace, kdy je to složitější, jsou situace, kdy je to jednoduché.
Pokud je vám méně než 30 let a jste víceméně zdraví, máte všechny dveře otevřené, je vám k dispozici jakákoli perspektiva.
Co když je vám více než 50 let? Nebo jste dokonce důchodce nad 70 let!
Dnes navíc kolem Alexeje Navalného existuje celoruské dobrovolnické hnutí, je to pro vás výborná varianta i proto, že Navalného program obsahuje opatření, která vám osobně prostě pomohou (ne že by byly velké šance na jeho realizaci, Navalnyj ani není povoleno zúčastnit se voleb, ale přesto).
Rozšiřte svou komfortní zónu
Právě pro vás je nejdůležitější „vystoupit ze své komfortní zóny“.
Tam, kde se nyní nacházíte (v každém smyslu), je vám již vše jasné a známé. Výsledek vaší přítomnosti je také zřejmý a zjevně jste nešťastní.
Potřebujete objevovat svět kolem sebe, získávat nové informace, probouzet v sobě prastarý instinkt lovce a sběrače, který vyhledává příležitosti kolem sebe a nachází je.
Jaké příležitosti najdete? Neznámý. Může to být nová zajímavá práce, starý známý, který si hodně vydělal a bude vám pomáhat, nový známý, který vás v zimě pozve bydlet v jeho domě na dovolené v Thajsku. Možná víte nebo umíte něco, co je pro někoho velmi důležité a cenné, jen nevíte, že to někdo potřebuje. Může se stát cokoliv.
Publikace od Psychologie Rusko/Psychologie(@psychologiesrus) 17. prosince 2017 v 4:14 PST
Zrušte své návyky, navštěvujte nové stránky, čtěte nové časopisy, choďte na populárně vědecké přednášky, výstavy, zapojte se do společenských a kulturních projektů.
Naučte se dívat na své problémy jednodušeji
Čím složitější je vaše životní situace, tím více problémů máte. Naučte se je nechat jít. Zdá se, že se to snadněji řekne, než udělá, ale ve skutečnosti je to zaprvé jen otázka volby a zadruhé zvyku.
Vyberte si – nebát se, být silný nebo silný a šťastný nebo šťastný.
A pak si vypěstujte zvyk se v klidu dívat na své problémy a jednoduše je řešit.
Vkládám sem dvě videa, jsou velmi důležitá. Asi dvě nejdůležitější videa v článku.
Pokud máte ve svém životě opravdu složitou situaci, určitě se podívejte na první video. Ale druhá věc není vidět to jen jednou, ale znovu.
název
Jak přežít v krizi. Praktické rady pro obyčejné lidi
Nemusíte se spoléhat na nikoho jiného než na sebe. Pouze vaše vlastní činy vyřeší vaše problémy.
Na pozadí moderní penzijní reformy jsou nestátní důchody obzvláště důležité. Individuální penzijní plány mohou výrazně zvýšit příjem po odchodu do důchodu nebo vyřešit problém důchodů pro zaměstnance, kteří pracují neformálně.
Nyní se budoucí důchodci mohou samostatně podílet na tvorbě svého důchodu, bez ohledu na délku služby a výši platu.
V článku budeme hovořit o možnostech individuálních penzijních plánů a zvážit návrhy nestátních penzijních fondů působících v Rusku.
Co je individuální penzijní plán?
Ve většině evropských zemí systém zahrnuje státní, podnikové a individuální penze. Každá osoba se samostatně stará o svůj vlastní příjem a tvoří nezbytnou úroveň plateb důchodů.
Důchodová reforma v Rusku by nás měla přivést k evropským standardům. Rozumí se, že v budoucnu bude 40% požadovaného příjmu zajišťovat stát, 10%-15% příjmů je generováno prostřednictvím podnikových programů realizovaných zaměstnavatelem a 10%-15% je individuální důchod.
Jednotlivé programy umožňují samostatně zvolit termín placení příspěvků, jejich výši, dobu pobírání důchodu a postup při tvorbě spoření. Existuje několik možností plánu, jako je dávkově definovaný penzijní plán. Zároveň musíte striktně dodržovat podmínky a výši příspěvků, abyste nastřádali požadovanou částku.
Klienti fondů si nejčastěji vybírají individuální plány definovaných příspěvků. Podmínky pro takové programy nejsou tak přísné a výše důchodu se odvíjí od toho, kolik bude na penzijní účet po celou dobu vloženo. Velký význam pro celkovou výši důchodu má také výsledek investic vybraného FNM.
Důchod může být doživotní, zřízený na dobu určitou nebo do vyčerpání prostředků na účtu (ve stanovené výši měsíčních splátek). Termín a výši plateb určuje klient a je součástí smlouvy a žádosti o platby.
Nestátní důchod je přiznán pouze těm občanům, kteří již mají nárok na pracovní, státní nebo sociální důchod. Do smlouvy o důchodu však lze přidat další podmínky. Po splnění všech podmínek nastává okamžik důchodového důvodu, kdy je důchod vyplacen klientovi.
Jak vybrat nestátní penzijní fond?
Klienti FNM se zajímají především o záruky bezpečnosti finančních prostředků. V době ekonomické krize mohou být penzijní plány dobrou volbou pro lidi, kteří chtějí ochránit své úspory a zajistit si stabilní příjem v důchodu. Nestátní penzijní fondy investují pouze do málo rizikových instrumentů, jako jsou termínované vklady, akcie a dluhopisy spolehlivých společností a podniků.
Práce FNM je jasně regulována a kontrolována státem. Před výběrem fondu byste si měli prostudovat ratingy přidělované Expert RA a NRA, je vhodné vybrat si velký fond s dobrým ratingem a velkým objemem přilákaných úspor od neziskových organizací.
Věnujte pozornost ziskovosti FNM za posledních 5-7 let a délce jeho působení na trhu. Upřednostňovat nestátní penzijní fondy, jejichž zakladateli jsou velké finanční a průmyslové skupiny. Takové organizace jsou důvěryhodnější.
Jaké podmínky nabízejí nestátní penzijní fondy?
FNM Sberbank
Jedná se o otevřený fond, který klientům nabízí velký výběr individuálních penzijních plánů. Spolehlivost FNM potvrzují vysoké ratingy, např. NRA přidělil fondu rating spolehlivosti kategorie „AAA“ a ratingová agentura Expert RA potvrdila v roce 2013 „výjimečně vysoký rating spolehlivosti“ („A++“).
Investování penzijního spoření je realizováno prostřednictvím správcovských společností: Kapital, Pension Savings, Region EsM a TKB BNP Paribas Investment Partners.
Strategie Nestátního penzijního fondu Sberbank je zaměřena na dosažení optimální rovnováhy ziskovosti a spolehlivosti. Fond investuje více než třetinu klientských prostředků do bankovního sektoru, po jedenácti procentech do finančního sektoru a dluhopisů státního dluhu. Zbývající kapitál je rozdělen mezi ostatní sektory ruské ekonomiky.
Ziskovost jednotlivých plánů Sberbank je poměrně vysoká. Za vykazované období 2009 až 2011 to bylo 319 %, což je o 23 % více než akumulovaná inflace. Velikost důchodu závisí na systému: plán definovaných příspěvků znamená, že první příspěvek by měl být 1 500 rublů, další - 1 500 rublů nebo více. V rámci plánu definovaných požitků budou příspěvky záviset na požadované výši dávky.
FNM Raiffeisen
V nestátním penzijním fondu můžete uzavřít smlouvu o nestátním důchodu pro sebe nebo ve prospěch třetích osob. Klient samostatně určuje výši, četnost a dobu placení příspěvků a jmenuje právní nástupce. Možností pobírání důchodu je více: doživotní, doživotní s nástupní dobou na určitou dobu, důchod na dobu určitou a důchod do vyčerpání prostředků na účtu.
Fond investuje příspěvky na penzijní připojištění, takže na nich narůstají příjmy, což zvyšuje výši penzijních plateb. Většina penzijních úspor je od léta 2013 v bankovních vkladech (45,5 %), v dluhopisech ruských emitentů (27,9 %) a v cenných papírech zajištěných hypotékami (18,1 %).
FNM Surgutneftegaz
Výše důchodu závisí na délce a výši příspěvků. Každý rok se příjmy připisují k částce na účtu klienta, která se rok od roku kapitalizuje. Výnos fondu v roce 2012 byl 10,01 % a v roce 2013 – 9,01 %. Minimální garantovaný příjem je 2 %.
Klienti si sami určují velikost, frekvenci a způsob poskytování příspěvků. Smlouvu lze uzavřít vaším jménem nebo ve prospěch třetí osoby. Důchod se dědí ve fázi akumulace i po zahájení výplat.
Závěr
Ruský důchodový systém je navržen tak, aby se pracovníci samostatně starali o slušnou životní úroveň v důchodu. V současné době existuje mnoho možností, jak navýšit a akumulovat kapitál. Mezi Rusy jsou oblíbené investice na akciových trzích v Evropě a USA, nákupy nemovitostí v zahraničí nebo termínované vklady v bance.
Individuální penzijní plány jsou ideální pro klienty, kteří nejsou připraveni pracovat s burzami, ale rádi by investovali prostředky tak, aby generovaly zisky po mnoho let a poskytovaly dobrý přivýdělek po odchodu do důchodu.
Ruská legislativa přísně reguluje práci nestátních penzijních fondů, takže přijít o úspory je téměř nemožné. Nejčastěji je příjem z individuálního důchodu mírně vyšší než míra inflace, protože investice jsou prováděny pomocí nástrojů s minimální mírou rizika. Pokud však správcovská společnost nakládá s klientskými příspěvky rozumně, pak můžete získat solidní příjem.
Ekonomika naší země roste rychlým tempem, ale zároveň velikost důchodů neumožňuje starším lidem zajistit si pohodlné stáří. Dobrou variantou je mít navíc nestátní důchod a stálý příjem. K tomu může pomoci individuální penzijní plán Sberbank, což je v podstatě nestátní penzijní fond organizovaný bankou.
Alfa-Bank: Super nabídka! Kreditní karta „100 dní bez %“ od Alfa Bank!
Vydání karty zdarma
+ Kreditní limit až 300 000 rublů.
+100 dní bez úroků z půjček na nákupy a výběry hotovosti
+0 % z kreditu za převody a za jakékoli nákupy do 100 dnů
+0% provize za výběr hotovosti
+Bezúročné období začíná prvním nákupem, výběrem hotovosti nebo jinou kartou. >>Úplné podmínky pro kartu
Co je individuální plán?
Ruská spořitelna nabízí několik typů IPP v rámci nestátních penzijních fondů. Programy nepenzijních fondů Sberbank jsou určeny pro různé sociální vrstvy obyvatel, každý si vybere přijatelnou variantu. Je snadné stát se účastníkem projektu:
- Podepište smlouvu s úvěrovou institucí, která odráží frekvenci plateb a výši plateb;
- Po dobu stanovenou ve smlouvě banka převádí peníze do nestátního penzijního fondu;
- Prostředky jsou investovány do různých ekonomických projektů za účelem zvýšení objemu úspor;
- Po odchodu do důchodu budou úspory přijímány jakýmkoli pohodlným způsobem.
Z účasti v programu nepenzijního pojištění profitují tyto kategorie občanů:
- Zaměstnanci organizací, kteří dostávají mzdy v „obálkách“;
- Zaměstnanci s měsíčním příjmem vyšším než čtyřicet pět tisíc rublů (maximální částka, kterou zaměstnavatel přispívá do Penzijního fondu Ruské federace);
- Občané pracující pro sebe (individuální podnikatelé, svobodní povolání).
Pokud dostáváte „černý“ plat, neměli byste počítat s působivým přínosem ve stáří. Při pobírání velkého platu bude důchod v každém případě nižší než obvyklá úroveň příjmu. 
Typy programů: časové rozlišení, úroková sazba a celkový výnos
Pro výběr a otevření individuálního dobrovolného penzijního plánu od Sberbank se níže seznamte se všemi typy programů a jejich parametry. Pracovníci banky vám pomohou vybrat ten správný produkt.
Jak přijímat platby z FNM
Výplata penzijního spoření ve Sberbank pro fyzické osoby se provádí po dosažení důchodového věku formou jednorázové platby nebo měsíčních stejných částek. Frekvence plateb: jednou za tři měsíce nebo každých šest měsíců. Doba, po kterou je vyplácen fondový nestátní důchod: deset nebo patnáct let nebo po celý život. Pokud po smrti investora zůstanou nevyplacené úspory, zdědí je příbuzní.
Kde se přihlásit?
Můžete to zařídit několika způsoby:
- Online na webu https://npo.npfsb.ru, také pokud máte potvrzený účet na webu Gosuslugi.ru, registrační postup lze dokončit za 5 minut. Dále budete potřebovat cestovní pas a bankovní kartu VISA nebo MasterCard. Horká linka 8-800-555-00-41.
- V kanceláři Sberbank FNM po celém Rusku je otevírací doba poboček od 9:00 do 18:00 (pondělí - čtvrtek), od 9:00 do 16:45 (pátek).
- V jakékoli pobočce Sberbank.
Závěr
Penzijní program Sberbank je šancí, jak si udržet svůj obvyklý způsob života ve stáří. Platby lze navýšit a úspory vybírat bez čekání na dosažení požadovaného věku. Na oficiálních stránkách NPFR se používá kalkulačka pro výpočet výše pravidelných plateb při vkladu určité částky peněz.
Co je individuální penzijní plán?
Individuální penzijní plán (IPP) je spořicí program na budoucí penzi, nabízejí jej nestátní penzijní fondy. Na rozdíl od povinného pojistného, které za zaměstnance odvádí zaměstnavatel z vlastních prostředků do Penzijního fondu a slouží k výplatě důchodců, jsou příspěvky občanů na tyto programy hrazeny dobrovolně.
Je příliš brzy na to, abych o tom přemýšlel: ještě mám čas vydělat peníze na důchod...
Situace se státním důchodovým zabezpečením je stále složitější, s rostoucím počtem důchodců rostou sociální povinnosti státu. V posledních letech byla vláda zvláště aktivní v projednávání myšlenky zvýšení věku odchodu do důchodu. V důsledku toho nikdo nemůže říci, kdy a jaký budete mít důchod, tím méně, zda bude stačit na zajištění alespoň životního minima. Výše penzijních bodů, z jejichž počtu penzijní fond vypočítává penzi, je navíc vázána nejen na plat a odslouženou dobu, ale také na aktuální stav ekonomiky. Je možné, že se o svůj důchod budete muset starat sami, a čím dříve začnete peníze spořit, tím větším navýšením můžete později počítat.
Kolik byste měli ušetřit?
Individuální penzijní plány umožňují spořit člověku s jakoukoli úrovní příjmu. Například největší fond (fond nabízí IPP v pobočkách Sberbank) má program, kde stačí vložit počáteční příspěvek 1 500 rublů a poté jej pravidelně (jak si klient přeje) doplňovat nejméně o 500 rublů. Pokud je vám např. 20-25 let, tak k pobírání důchodu ve výši 70 % mzdy stačí každý měsíc převádět 2-3 % z příjmu na účet IPP, ale při ve věku 36-45 let budete muset ušetřit 5-10%.
Jak velké zvýšení státního důchodu mohu očekávat?
Přibližnou výši důchodu si můžete vypočítat sami pomocí důchodové kalkulačky. Většina FNM tuto službu poskytuje. Například pro 35letého muže, jehož plat je 55 tisíc rublů a který měsíčně přispívá na účet IPP pouze 1 % svého příjmu, může být zvýšení státního důchodu asi 5 400 rublů. Fond bude tyto platby provádět 10 let po odchodu do důchodu. Pokud by stejný klient platil 5 % mezd měsíčně, pak by nestátní důchod již činil 27 tisíc rublů.
Dává stát nějaké výhody těm, kteří si na penzi spoří sami?
Pro občany spořící na důchod je samozřejmě poskytován daňový odpočet - 13% z částky příspěvků, ne více než 120 tisíc rublů ročně. Pokud jste například v průběhu roku vložili na svůj penzijní účet 120 tisíc, daňová služba by vám měla vrátit 15,6 tisíc rublů. Můžete napsat žádost na účetní oddělení zaměstnavatele o převedení příspěvků z vaší mzdy do IPP, poté bude daňový odpočet poskytnut automaticky.
Nebo je možná lepší koupit si byt nebo ušetřit peníze v bance?
Ke koupi bytu potřebujete vysokou částku najednou, ale na důchod si spořit můžete postupně. Navíc při investici do bydlení můžete prodělat, pokud ceny klesnou. . Při ukládání peněz na bankovní účet budete muset vklad pravidelně obnovovat. Banka jej může prodloužit za jiných, méně výhodných podmínek. Nestátní penzijní fondy investují peníze klientů do instrumentů akciového trhu – akcií a dluhopisů. Jejich výnos je výrazně vyšší než u vkladů. Na dodržování investičních pravidel dohlíží centrální banka a speciální depozitáře. Sami klienti mohou vidět investiční strukturu fondů na svých webových stránkách. O efektivitě investiční politiky fondu svědčí jeho stabilní výnos nad mírou inflace. V loňském roce se více než polovina dodaných prostředků vrátila nad inflaci.
Vyplatí se s ohledem na neustálé ekonomické krize šetřit peníze po tak dlouhou dobu?
Nikdo není imunní vůči globálním ekonomickým otřesům, ale jak radí finančníci, je lepší jim vyjít vstříc s nějakou úsporou, bezpečnostním polštářem. Ti, kteří před 15-20 lety investovali do nestátních penzijních fondů, již dostávají navýšení státní penze. Podle centrální banky je to asi 1,5 milionu lidí a těch, kteří si dobrovolně spoří na budoucí penzi, je už více než 5,7 milionu.
Jaké jsou záruky, že dostanu tyto peníze zpět?
Na rozdíl od fondů penzijního spoření, které jsou pojištěny DIA, nemají dobrovolné příspěvky na penzijní připojištění záruky ze strany státu. Nestátní penzijní fond byste proto měli vybírat nejen podle výnosnosti, ale také podle spolehlivosti. Zejména stojí za to věnovat pozornost tomu, kdo je jeho vlastníkem, jak transparentní je jeho investiční politika, jakou pověst má fond na penzijním trhu, jak dlouho působí, zda je ve vašem městě pobočka fondu a zda je online služby jsou k dispozici. Kromě toho byste měli pečlivě zvážit podmínky samotné smlouvy IPP. Poskytuje například možnost předčasného výběru příspěvků na penzijní připojištění a přijatých investičních výnosů. Například standardní penzijní plány počítají s tím, že si klient může vybrat peníze po dvou letech plus polovinu příjmů z investice. A pět let po uzavření smlouvy se mu kromě příspěvků vrátí 100 % dosaženého příjmu. Klient FNM má před odchodem do důchodu právo vybrat celou částku nashromážděnou na jeho účtu.
Kdo získá peníze v případě smrti nebo rozvodu klienta?
Fond je podle zákona povinen vrátit 100 % vložených prostředků a přijatých investičních výnosů příbuzným vlastníka individuálního penzijního připojištění, na rozdíl od stejného pojistného důchodu, na který dědicové nemají žádná práva. v případě úmrtí důchodce. Rovněž zůstatek kapitalizovaného důchodu, který je přidělen v rámci povinného důchodového pojištění, se nedědí, pokud důchodce požádal a pobíral alespoň jeden důchod. Jiná situace je, pokud se např. majitel individuálního penzijního připojištění rozvede se svou manželkou. V tomto případě se při dělení majetku nebude moci domáhat vašich peněz na důchod. Ze zákona se do společného jmění nezahrnují kumulované částky a investiční výnosy. Na rozdíl od stejných bankovních vkladů nebo peněz na zprostředkovatelském účtu, jejichž části může bývalý manžel požadovat soudní cestou.
Navzdory hospodářskému růstu nemůže výše penzijních plateb v Rusku zajistit důstojný život starším lidem. Nejlepší možností je mít víc než jen státní důchod a mít stabilní přivýdělek. Aby to bylo možné, musíte se předem obrátit na Nestátní penzijní fond (NPF) nebo využít individuální penzijní plán Sberbank. Tato možnost byla Rusům poskytnuta v roce 1995, kdy byl přijat zákon o nestátním důchodovém zabezpečení.
Co je individuální penzijní plán
Individuální penzijní plán Sberbank Ruska umožňuje zajistit si slušné stáří sami. Sberbank of Russia nabízí programy v rámci nestátních penzijních fondů, které jsou dostupné všem.
Jak se vypočítává individuální penzijní plán?
Je třeba jasně pochopit, jak funguje nestátní struktura penzijního spoření. Tyto úspory budou tvořit základ budoucích plateb. Stojí za zmínku, že programy Sberbank jsou určeny pro občany s různou úrovní příjmů a každý si může vybrat optimální způsob spoření pro sebe. Služba funguje velmi jednoduše:- Je uzavřena dohoda, která stanoví harmonogram a výši plateb.
- Po dobu uvedenou ve smlouvě přispíváme do FNM.
- Naše finanční prostředky jsou investovány do různých cenově výhodných projektů, což nám umožňuje zvýšit objem úspor a kompenzovat roční inflaci.
- Po dosažení důchodového věku dostaneme nashromážděné prostředky pohodlným způsobem.
Jaké jsou rozdíly mezi FNM Sberbank a ostatními nestátními penzijními strukturami
Existuje několik důvodů, proč byste měli zvolit tuto možnost:- Dostupnost jednotlivých penzijních programů. Každý si bude moci vybrat pro sebe nejvhodnější plán.
- Spolehlivost. Činnost Sberbank je neustále hodnocena vládními a nezávislými experty. Rating Sberbank je jeden z nejvyšších v zemi. Banka je dceřinou společností Centrální banky Ruska, což výrazně zvyšuje spolehlivost penzijních spoření.
- Profesionální management. Finanční správu a investice provádějí odborníci na vysoké úrovni. Sberbank zaměstnává nejlepší ekonomy, finanční experty a analytiky. Hlavním principem práce týmu je získat maximální zisky s minimálními riziky.
- Vlastní majetek je dalším garantem návratnosti penzijních vkladů.
- Plná průhlednost. Investor může kdykoli zjistit informace o svých úsporách a činnosti FNM a také si nechat poradit od specialistů.
Hlavní výhody Sberbank FNM
Individuální penzijní plán Sberbank je tou nejlepší variantou pro udržení a zvýšení dobrovolných penzijních příspěvků.Toto řešení má mnoho výhod:
- malé množství příspěvků;
- možnost zvýšit velikost vašeho důchodu;
- samostatné stanovení výše příspěvků a harmonogramu jejich výplaty;
- výnos je vyšší než u většiny vkladů;
- možnost předčasně vybrat vklad;
- dědičnost nashromážděných prostředků;
- návratnost 13 % investice;
- platební systém vhodný pro vkladatele.
Komu bude využití individuálního penzijního programu prospěšné?
Klienty individuálního programu akumulace penzí FNM Sberbank jsou v zásadě:- občané dostávají část své mzdy „v obálkách“;
- zaměstnanci, jejichž měsíční výdělky přesahují 45 tisíc rublů (toto je maximální částka, kterou zaměstnavatel přispívá do Ruského penzijního fondu);
- samostatně výdělečně činní občané (samostatní podnikatelé, právníci atd.).
Co je třeba udělat, abyste se stali účastníky programu Sberbank FNM
Chcete-li si vybrat individuální penzijní plán Sberbank, musíte vědět, jaké programy společnost nabízí.Typy programů:
- individuální penzijní plán;
- Podnikové penzijní programy;
- povinné důchodové pojištění.
Podmínky spolupráce s FNM
Pokud se rozhodnete stát se účastníky programu Sberbank FNM, měli byste se seznámit s navrhovanými podmínkami a nabídkami:
Jak požádat o individuální penzijní plán Sberbank
Pro registraci penzijního příspěvku u FNM Sberbank musíte:- uzavřít smlouvu v souladu se zvoleným programem;
- otevřít si bankovní účet, na který budou připisovány příspěvky;
- provést zálohu ve výši nejméně 1 500 rublů.
Dohodu můžete uzavřít při osobní návštěvě kterékoli pobočky Sberbank. Pro získání aktuálních informací je vhodné využít svůj osobní účet na stránkách Sberbank FNM. Na webu můžete také kdykoli položit dotaz online konzultantovi.
Způsoby doplňování. Příspěvky
Penzijní účet si můžete dobít jakýmkoli způsobem: prostřednictvím bankomatu, pobočky Sberbank nebo online. Harmonogram a výši vkládaných částek si určujeme sami ve fázi uzavírání smlouvy. Pro výpočet optimální výše příspěvku můžete použít kalkulačku na webu nebo se na to zeptat konzultanta.
