A nem állami nyugdíjprogram univerzális. Sberbank egyéni nyugdíjterv: hogyan lehet kiszámítani a jövedelmezőséget? Utánpótlási módszerek. Hozzájárulások
Most, 2019-ben Oroszország talán az ország történetének egyik leghosszabb válságát éli át. Hiszen sok család és vállalkozás esetében 2008 óta tart a válság, néhányan 2014-ben vagy 2015-ben érezték meg a válság hatását. Így vagy úgy, mindannyiunkat érint egy hatalmas gazdasági válság.
A mai válság tönkreteszi a nagyvállalatokat, csődbe viszi a milliárdosokat, és örökre megfosztja egész városokat és régiókat a jövőjüktől. Hogyan élhet túl egy egyszerű ember? Hogyan élhetnek túl az emberek a külvárosban munka és Moszkvába költözés lehetősége nélkül? Hogyan lehet pénzt keresni egy gyermek kezelésére válság idején?
Hogyan érinti Önt és családját a válság?
Egyet biztosan mondhatok, biztosan rosszabb lesz. Feltéve, ha nem gyűjti össze erejét és nem oldja meg a problémáit.
Ebben a cikkben nem csak arról fogok beszélni, hogyan lehet túlélni a válságot, hanem arról, hogyan lehet örökre kikerülni a bajok sorozatából, és sikeres és gazdag emberré válni.
Először is egyezzünk meg abban, hogy reálisan nézzük a helyzetet.
A 2019-es orosz válság lényegében nem függ semmitől, ami az országon kívül történik. A válság valódi oka pusztán az orosz problémák, ezekre most nem térünk ki, olvassa el az ezzel kapcsolatos részletesebb anyagainkat: , .
Így még akkor is, ha valami teljesen hihetetlen történik, és az olaj ára megduplázódik, és minden szankciót feloldanak Oroszországgal szemben, az ország vezetése akkor is előáll valamivel, ami ismét elsöpör az országon, és újabb „megoldhatatlan problémákhoz” vezet. „Problémák, ez csak idő kérdése.
Emiatt azonban még csak nem is kell aggódni, mert nem valószínű, hogy a legtöbb szankciót feloldják Oroszországgal szemben, és ugyanígy az olaj ára sem fog jelentősen emelkedni.
Ezért ne feledje, hogy a válság sem 2019-ben, sem 2020-ban, sem 2022-ben nem ér véget. Bármi is történik, az orosz gazdaság rossz állapotban lesz, az üzleti élet, a munkahelyek rosszak lesznek, a háztartások jövedelme nem emelkedik jelentősen, és a szociális szféra romlik. Röviden, a hétköznapi embereknek nem lesz jobb.
Tehát nem kell másra támaszkodnod, csak magadra. Csak a saját tetteid oldják meg a problémáidat.
Hogyan lehet túlélni Oroszországban?
Ebben a cikkben gyakorlati tanácsokat adok arra vonatkozóan, hogyan kerülhet ki személyesen ebből a válságból. Persze nem tudom, hogy pontosan milyen helyzetben vagy, tehát tegyük fel, hogy nincs teljesen rossz minden, van némi bevétel és pénzkereseti lehetőség. Általánosságban elmondható, hogy ajánlásaink bármely közönség számára megfelelőek: dolgozók, vállalkozók, nyugdíjasok. De nagyon nehéz helyzetekre külön ajánlásaim vannak, ezek a cikk végén lesznek.
Vegye kézbe pénzügyeit
Végső soron azon fog dolgozni, hogy növelje bevételét. De rövid távon gyorsan meg kell birkóznia a mostani költségvetéssel.
Fenntartani a személyes költségvetést
Készíts egy táblázatot a havi kiadásaiddal és bevételeiddel, töltsd ki minden nap, és írd be a kisebb kiadásokat is.
Mint mindig a cikkeinknél, most is sok videó lesz. Nagyon hasznos videókat válogattunk össze számodra, nézd meg most, mentsd el a böngésződbe, ha még nem fejezted be (vagy ha később szeretnéd megnézni), hasznosak a videók (na jó, szinte mindegyik), vannak pillanatok, amik kibontakoznak és kiegészíti a cikket, vannak klassz dolgok, amelyeket nem említünk a szövegben.
A hónap végén képes leszel józanul felmérni a költségvetésedet, megérteni, milyen paraméterekkel, hogyan törekedj a kiadásokra és a bevételekre.
A legfontosabb, hogy gondolja át, hogyan spórolhat itt és most. Milyen impulzusvásárlásokat hajt végre? Milyen termékeket cserélhetsz le olcsóbb, egészségesebb termékekre?
Hagyja fel a rossz szokásokat és az egészségtelen ételeket
Elemezze ne csak a költségvetését, hanem a szokásait is. Van valami, amire pazarol pénzt? Mi az, ami nem segít abban, hogy egészséges legyél, gazdag legyél és jobb emberré válj?
Íme néhány példa azokra az élelmiszerekre, amelyeket érdemes kerülni:
- cigaretta
- alkohol
- mobil játékok, számítógépes játékok
- cukor (csak sütéshez vásárolható)
- kulináris félkész termékek
- chips és rágcsálnivalók
- csomagolt gyümölcslevek és szóda
Az élelmiszerek egy család havi költségvetésének 40-80%-át tehetik ki, ezért az élelmiszerkosárnak ezt a részét kell először rendbe tenni.
Hogyan kell csinálni? Egyszerű, távolítsa el a drága (az Ön szabványai szerint) és káros terméket, és cserélje ki egy olcsóbbra és hasznosabbra. Bizonyos esetekben eltávolíthat egy drága, de nem káros terméket, és helyettesítheti egy olcsó és hasznos termékkel.
Mindenekelőtt azt kell kitalálnia, hogy mely élelmiszerek károsak és melyek egészségesek. Jó módszer a Szekta iskola információs portálján található cikkek olvasása. Mindenképpen próbáljon ki új termékeket, most sok jó minőségű gabonát árulnak megfizethető áron, ami sokkal egészségesebb és gazdaságosabb lesz, mint a tészta és a gombóc (a Doshirakiról nem is beszélve): bulgur, árpa (nekünk van a gyöngy árpa szennyezett imázsa, de Olaszországban nagyra értékelik), quinoa.
Hogyan lehet túlélni a válságot?
Keressen további bevételi forrásokat
Még ha nagyon kevés ideje is van, találhat lehetőséget további bevételre, bár csekély mértékben.
Tekintse meg a nagy álláshelyeket, mint például a HeadHunter, a Superjob, valamint az Avito megüresedett állások rovatát. Az álláshelyeken mindig vannak ajánlatok távmunkára, valamint részmunkaidős munkára.
Hogyan készüljünk fel egy új válságra?
Takarítson meg
Még ha nagyon kevés pénzed van is, spórolj. Ez anyagilag fontos, lélektanilag is fontos.
A megtakarítás nagyon csekély lehet, a lényeg, hogy év végén maradjon egy kis összeg, amit félretehetsz „egy esős napra”, vagy nagyobb fakultatív vásárlásokra költhetsz.
Általános szabály, hogy a bevétel 10%-át tanácsos megtakarítani, de kezdőknek 1% pluszt jelent.
Válsághelyzetben két megtakarítási stratégia alkalmazható, amelyek közül az egyiket vagy mindkettőt használhatja.
Az első az úgynevezett „fizessen először magának” – Ön dönti el, mennyi pénzt takarít meg havonta, és az első dolog, amit megtesz, amikor megkapja a fizetését, hogy megtakarítsa ezt az összeget.
A második az, hogy megtakarítsd egy bizonyos felekezet összes pénzét, amellyel az év során találkozol. Általában ez a legkisebb címlet, de Oroszországban az emberek leggyakrabban 50 rubeles bankjegyeket takarítanak meg (én személy szerint nem csak 50, hanem 2000 és 10 rubeles bankjegyeket is megtakarítok, csak nagyon ritkák, és minden alkalommal kiderül számomra a megtakarítás bónuszaként , bár kétezer méter átmeneti ritkaság). A hónap folyamán az ilyen felhalmozódás észrevehetetlen lesz, de az év végén további 5-10 ezer rubel halmozódik fel.
Emellett a bankok többsége rendelkezik a megtakarítási számla automatikus feltöltésére szolgáló szolgáltatással, amely egy plasztikkártyához kapcsolódik, és minden vásárlás után egy kis összeget utal megtakarításra.
A válság a lehetőségek ideje! Ötletek azoknak, akik nem csak túlélni, hanem sikereket is szeretnének elérni
Vegye át az irányítást a feje felett
A pénztárcádban való rendbetétellel párhuzamosan kezdjünk el rendet rakni a fejedben is. Mint tudják, a válság a lehetőségek ideje. Gondold át ezt az ötletet. Hogyan használhatod a válságot jóra? Értse meg szokásait, gondolatait, karrierjét. Csinálj olyan dolgokat, amiket kényelmesebb környezetben nem tennél.
A válság nagyon nehéz időszak. De a válság egyben kihívás is, amelyen keresztül erősebbé, okosabbá, boldogabbá és gazdagabbá válhatsz.
Értsd meg magad
Először is, próbáld meg igazán megérteni magad, ha még nem tetted meg, vagy nem tetted meg.
Milyen pszichés problémái, komplexusai, félelmei vannak? Van depressziója, még enyhe formában is? Mindannyiunk fejében "csótányok" járnak, abszolút minden embernek, és válságban csak egyre többen lesznek. Nem kell „belül hajtani” a problémáidat – akadályoznak abban, hogy élj, megakadályozzák, hogy kijuss a válságból, megakadályozzák a fejlődést.
Ismerd be a hiányosságaidat, és kezdj el dolgozni rajtuk. Ha segítségre van szüksége, elérhető. Hagyományosan a gazdagok megoldották pszichológiai problémáikat, a szegények számára ezek a problémák egész életüket megmérgezték, és megakadályozták, hogy új jövedelmi szintet érjenek el. Most minden más.
Ha úgy érzi, hogy valóban komoly (de nem klinikai) problémái vannak, amelyek akadályozzák az életben, a munkában és a nehéz élethelyzetek leküzdésében, akkor ma van egy olyan hasznos dolog, mint az online pszichológus konzultáció, ami jelentősen csökkentette az árakat. A pszichológiai szolgáltatások sokkal elérhetőbbé váltak. Én személy szerint jó szívvel ajánlom a Tendency to Happiness projektet, de vannak más pszichológusok is, akik online konzultációt folytatnak.
Ha problémái vannak (ismét nem klinikailag), de nincs pénze, szó szerint egyáltalán, próbálja meg Daria Kutuzova pszichológus írásos gyakorlatát.
Legyen magabiztos önmagában
Az önbizalom az az alap, ami sokkal könnyebbé és jobbá teszi az életedet, bármi történjen is benne.
A bizonytalanság és a félelmek méreg, amely minden sikert és eredményt megmérgez.
Tehát ne is kell kételkedned, válaszd a bizalmat.
Hogyan lehet ápolni az önbizalmat? A kezdéshez nézze meg Itzhak Pintosevich remek videós tréningjét, a feladatok elvégzése 40 percet vesz igénybe.
Adok még két tanáccsal, amit Isaac mondott.
Használj megerősítéseket. A megerősítés első lehetősége az, hogy felírsz néhány inspiráló idézetet, legjelentősebb céljaidat, emlékeztetőket a múltbeli sikerekre egy kis papírlapra, és minden nap egy percre átnézed őket.
A megerősítés második változata nem mindenki számára megfelelő, de sok sikeres ember használja (köztük az egyik közeli rokonom), így ha reggel lezuhanyoz, találjon ki magának egy éneket, például: „Banzai , ez az én napom, meg tudom csinálni” és minden ilyesmi. Tudom, hogy ez furcsán hangzik, de nem vagyok lusta, hogy újra elmeséljek egy történetet erről Hal Elrod „Morning Magic” című könyvéből. A könyv írója egy ideig barátja házában lakott, sok szabad szoba volt a házban, így nem okozott gondot Hal menedéket nyújtani egy ideig. Hal pedig nagyon mulatott ezen barát azon szokásán, hogy minden reggel a legteljesebb hangján kiabált valami olyan motiváló dolgot a lelkében. Hal minden reggel azt gondolta: "micsoda bolond, megint sikolt." És akkor hirtelen felötlött benne: "Várj egy percet, most én lakom az Ő házában, és nem fordítva." Tehát vonja le saját következtetéseit.
Sok más megerősítési lehetőség is létezik.
Oktatás és fejlesztés
Bármit is csinálsz, tanulnod kell. Mit kell tanulni? Három dolgot érdemes tanulmányozni.
Először is, amit mindenkinek tanulnia kell: személyes fejlődés, kreatív gondolkodás, személyes hatékonyság. Ezen túlmenően, ha nem szűk szakemberként (orvosi vagy kékgalléros szakma), hanem vállalkozóként, egyéni vállalkozóként, menedzserként vagy menedzserként dolgozik valamilyen területen, nagy valószínűséggel marketinget és értékesítést is tanulnia kell, függetlenül attól, hogy az aktuális szakirány.
Másodszor, tanulja meg, mire van szüksége ahhoz, hogy itt és most magasabb szintű kiválóságot érjen el a szakmájában, ideális esetben olyasvalamit, amelyet ma vagy holnap is alkalmazni lehet.
Harmadszor, tanulja meg, mire van szüksége ahhoz, hogy karrierjét vagy szakmai fejlődését a következő szintre emelje. Például, ha a gyártásban dolgozik, tanuljon olyan tudományágakat, amelyek segítenek bonyolultabb berendezések üzemeltetésében (ha ebben az irányban szeretnének növekedni), vagy embereket irányíthatnak (ha vezetői karriert szeretnének folytatni a gyártás területén).
Hozzon létre egyéni oktatási programot, és dolgozzon fizetős és ingyenes forrásokkal.
A Youtube-on sok hasznos videó található, ezen kívül több szolgáltatás is elérhető teljes ingyenes videó tanfolyamokkal.
Személyes terv
Ahhoz, hogy ne kerüljön újra ugyanabba a nehéz helyzetbe, mint most, személyes tervre van szüksége az elkövetkező évekre.
A következő évre egy jól kidolgozott stratégiának kell lennie.
Ideális esetben jó lenne egy meglehetősen részletes hároméves terv. És ezen felül kellene egy általánosabb terv 5-10 évre.
A terv alapja a személyes és szakmai fejlődés stratégiája. Mennyit szeretnél keresni, ki lenni, mit kell tenned, hogy ennyit keress ebben a szakmában vagy ebben az iparágban, mit kell tanulnod és milyen eredményeket kell elérni ahhoz, hogy mesterré válj mesterségedből, aki képes megkeresni a szükséges összeget, mit fog tenni ezért ebben az évben, ebben a hónapban, ezen a héten.
Helyezze magát a megfelelő kontextusba
Van egy szakmai fejlődési stratégiád, van egy hosszú távú terved. Most gondoljon bele, megvalósítható-e ez abban a környezetben, amelyben tartózkodik, és azon a helyen, ahol él?
Lehetséges, hogy változtatnod kell a társadalmi körödön; lehetséges, hogy hasznos lesz a lakóhelyed is.
Tehát értsd meg, mit akarsz az élettől, kivé kell válnod ehhez, mit kell ehhez tenned, kinek kell ebben az esetben körülvenned és hol érheted el ezt (milyen iparágban, milyen cégben, milyen helyen).
Mi a teendő a legnehezebb esetekben?
Valószínűleg az általam leírt stratégia mindig alkalmazható és minden bizonnyal mindig hasznos.
De persze vannak helyzetek, amikor ezt nehezebb megcsinálni, van, amikor egyszerű.
Ha 30 év alatti és többé-kevésbé egészséges, minden ajtó nyitva áll előtted, minden kilátás elérhető.
Mi van, ha elmúltál 50? Vagy akár 70 év feletti nyugdíjas vagy!
Ráadásul ma már összoroszországi önkéntes mozgalom működik Alekszej Navalnij körül, ez egy kiváló lehetőség számodra azért is, mert Navalnij programja olyan intézkedéseket tartalmaz, amelyek egyszerűen csak személyesen segítenek (nem mintha nagy esély lenne a megvalósításra; Navalnij nem is részt vehetett a választásokon, de ennek ellenére).
Bővítsd ki a komfortzónádat
Számodra a „komfortzónádból való kilépés” a legfontosabb.
Ahol most vagy (minden értelemben), már minden világos és ismert számodra. A jelenléted eredménye is nyilvánvaló, és látszólag boldogtalan vagy.
Fel kell fedezned a körülötted lévő világot, új információkat kell szerezned, fel kell ébresztened magadban a vadászó és gyűjtögető ősi ösztönét, amely keresi és megtalálja a körülötted lévő lehetőségeket.
Milyen lehetőségeket fog találni? Ismeretlen. Ez lehet egy új érdekes munka, egy régi ismerős, aki sokat keresett és segít neked, egy új ismerős, aki meghív téged a házába télen, amíg Thaiföldön nyaral. Talán tudsz valamit, vagy megtehetsz valamit, ami nagyon fontos és értékes valakinek, csak nem tudod, hogy valakinek szüksége van rá. Bármi megtörténhet.
Kiadvány tól Psychologies Russia/Psychology(@psychologiesrus) 2017. december 17., 4:14 PST
Szakítson szokásaival, látogasson el új oldalakat, olvasson új folyóiratokat, menjen el népszerű tudományos előadások, kiállítások megnyitására, vegyen részt társadalmi és kulturális projektekben.
Tanuld meg egyszerűbben nézni a problémáidat
Minél összetettebb az élethelyzete, annál több problémája van. Tanuld meg elengedni őket. Úgy tűnik, könnyebb mondani, mint megtenni, de valójában ez egyrészt választás kérdése, másrészt megszokás kérdése.
Dönts: ne aggódj, legyél erős vagy erős és boldog vagy boldog.
Ezután pedig alakítsa ki azt a szokását, hogy nyugodtan nézze meg a problémáit, és egyszerűen megoldja azokat.
Ide teszek két videót, nagyon fontosak. Valószínűleg a cikk két legfontosabb videója.
Ha nagyon nehéz helyzeted van az életedben, mindenképpen nézd meg az első videót. De a második dolog nem csak egyszer nézni, hanem újranézni.
Név
Hogyan lehet túlélni a válságot. Gyakorlati tanácsok hétköznapi embereknek
Nem kell másra támaszkodnod, csak magadra. Csak a saját tetteid oldják meg a problémáidat.
A modern nyugdíjreform hátterében a nem állami nyugdíjak különösen aktuálisak. Az egyéni nyugdíjprogramok jelentősen növelhetik a nyugdíjba vonulás utáni jövedelmet, vagy megoldhatják az informálisan dolgozó munkavállalók nyugdíjának problémáját.
Mostantól a leendő nyugdíjasok szolgálati időtől és fizetési szinttől függetlenül önállóan részt vehetnek nyugdíjuk kialakításában.
A cikkben szó lesz az egyéni nyugdíjtervek lehetőségeiről, és megfontoljuk az Oroszországban működő nem állami nyugdíjalapok javaslatait.
Mi az egyéni nyugdíjprogram?
A legtöbb európai országban a rendszer állami, társasági és egyéni nyugdíjakat foglal magában. Minden személy önállóan gondoskodik saját jövedelméről, és kialakítja a szükséges nyugdíjkifizetéseket.
Az oroszországi nyugdíjreformnak az európai normákhoz kell hoznia bennünket. Érthető, hogy a jövőben a szükséges jövedelem 40%-át az állam biztosítja, a bevétel 10%-15%-a a munkáltató által megvalósított vállalati programok révén keletkezik, 10%-15%-a pedig egyéni nyugdíj.
Az egyéni programok lehetővé teszik a járulékfizetés határidejének, azok nagyságának, a nyugdíj folyósításának időtartamának és a megtakarítások kialakításának önálló megválasztását. Számos programlehetőség létezik, mint például a meghatározott juttatási nyugdíjrendszer. Ugyanakkor szigorúan be kell tartania a járulékok feltételeit és összegét a szükséges összeg felhalmozásához.
A pénztár ügyfelei leggyakrabban egyéni, meghatározott hozzájárulási programokat választanak. Az ilyen programok feltételei nem annyira szigorúak, és a nyugdíj nagysága attól függ, hogy a teljes időszakra mennyit helyeznek el a nyugdíjszámlán. A teljes nyugdíjösszeg szempontjából nagy jelentőséggel bír a kiválasztott NPF befektetéseinek eredménye is.
A nyugdíj lehet élethosszig tartó, meghatározott időszakra megállapítható, vagy a számlán lévő pénzeszközök kimerüléséig (a megállapított havi törlesztőrészletben). A fizetési határidőt és összeget az ügyfél határozza meg, és a szerződésben és a fizetési kérelemben szerepel.
Nem állami nyugdíjat csak azok az állampolgárok kapnak, akik már jogosultak munka-, állami vagy szociális nyugdíjra. A nyugdíjszerződéshez azonban további feltételeket lehet csatolni. Minden feltétel teljesülése után eljön a nyugdíjjogosultság pillanata, amikor a nyugdíjat folyósítják az ügyfélnek.
Hogyan válasszunk nem állami nyugdíjpénztárt?
Az NPF ügyfeleit leginkább az alapok biztonságának garanciái érdeklik. Gazdasági válság idején a nyugdíjkonstrukciók jó választási lehetőséget jelenthetnek azoknak, akik meg akarják óvni megtakarításaikat, és nyugdíjas korukban stabil jövedelmet szeretnének biztosítani. A nem állami nyugdíjalapok csak alacsony kockázatú eszközökbe fektetnek be, például lekötött betétekbe, megbízható cégek és vállalkozások részvényeibe, kötvényeibe.
Az NPF-ek munkáját egyértelműen az állam szabályozza és ellenőrzi. Az alap kiválasztása előtt tanulmányoznia kell az Expert RA és az NRA által megadott minősítéseket; célszerű egy nagy, jó minősítésű alapot választani, és nagy mennyiségű, non-profit szervezetektől vonzott megtakarítást.
Ügyeljen az NPF jövedelmezőségére az elmúlt 5-7 évben és a piacon végzett munkájának időtartamára. Előnyben részesítsék azokat a nem állami nyugdíjalapokat, amelyek alapítói nagy pénzügyi és ipari csoportok. Az ilyen szervezetek megbízhatóbbak.
Milyen feltételeket kínálnak a nem állami nyugdíjpénztárak?
NPF Sberbank
Ez egy nyílt végű alap, amely egyéni nyugdíjprogramok széles választékát kínálja ügyfeleinek. Az NPF-ek megbízhatóságát magas minősítések igazolják, például az NRA „AAA” kategóriájú megbízhatósági besorolást adott az alapnak, az Expert RA minősítő intézet pedig 2013-ban „kivételesen magas megbízhatósági besorolást” („A++”) igazolt.
A nyugdíj-megtakarítások befektetése alapkezelő társaságokon keresztül történik: Kapital, Nyugdíjpénztár, Region EsM és TKB BNP Paribas Investment Partners.
A Sberbank Nem Állami Nyugdíjpénztár stratégiája a jövedelmezőség és a megbízhatóság optimális egyensúlyának elérését célozza. Az alap az ügyfélalapok több mint egyharmadát a bankszektorba fekteti, tizenegy százalékát a pénzügyi szektorba és az államadósság-kötelezettségekbe. A fennmaradó tőkét az orosz gazdaság egyéb szektorai között osztják fel.
A Sberbank egyedi terveinek jövedelmezősége meglehetősen magas. A 2009-től 2011-ig tartó beszámolási időszakban ez a szám 319% volt, ami 23%-kal haladja meg a halmozott inflációt. A nyugdíj nagysága a rendszertől függ: a meghatározott hozzájárulási terv azt jelenti, hogy az első hozzájárulás 1500 rubel, a későbbiek pedig legalább 1500 rubel. A meghatározott juttatási program keretében a járulékok a kívánt juttatási összegtől függenek.
NPF Raiffeisen
A nem állami nyugdíjpénztárban önmaga vagy harmadik fél javára köthet nem állami nyugdíjszerződést. Az ügyfél önállóan határozza meg a járulékfizetés mértékét, gyakoriságát és időtartamát, és jelöli ki a jogutódokat. A nyugdíj megszerzésére többféle lehetőség van: élethosszig tartó, élethosszig tartó, határozott utódlási idővel, határozott idejű nyugdíj és nyugdíj a számlán lévő pénzeszközök kimerüléséig.
A pénztár nyugdíjjárulékokat fektet be, így azokon bevétel gyűlik, növelve a nyugdíjkifizetések összegét. A nyugdíjcélú megtakarítások döntő része 2013 nyarán bankbetétben (45,5%), orosz kibocsátók kötvényeiben (27,9%) és jelzálog-fedezetű értékpapírokban (18,1%).
NPF Surgutneftegaz
A nyugdíj nagysága a járulékok időtartamától és összegétől függ. Minden évben bevétel halmozódik fel az ügyfél számláján lévő összegen, amelyet évről évre aktiválnak. Az alap hozama 2012-ben 10,01%, 2013-ban pedig 9,01%. A minimális garantált jövedelem 2%.
Az ügyfelek önállóan határozzák meg a hozzájárulás mértékét, gyakoriságát és módját. A szerződés megköthető az Ön nevében vagy harmadik fél javára. A nyugdíj a felhalmozási szakaszban, valamint a kifizetések megkezdése után öröklődik.
Következtetés
Az orosz nyugdíjrendszert arra tervezték, hogy a munkavállalók önállóan gondoskodjanak a tisztességes életszínvonalról nyugdíjban. Jelenleg számos lehetőség kínálkozik a tőke növelésére és felhalmozására. Az oroszok körében népszerű az európai és az USA tőzsdéin történő befektetés, külföldi ingatlanvásárlás vagy banki lekötött betét.
Az egyéni nyugdíjkonstrukciók ideálisak azoknak az ügyfeleknek, akik nem állnak készen a tőzsdével való együttműködésre, de szeretnének alapokat befektetni, hogy hosszú éveken át profitot termeljenek, és nyugdíjazás után is jó többletjövedelmet nyújtsanak.
Az orosz jogszabályok szigorúan szabályozzák a nem állami nyugdíjalapok munkáját, így szinte lehetetlen elveszíteni a megtakarításokat. Leggyakrabban az egyéni nyugdíjból származó bevétel valamivel magasabb az infláció mértékénél, mert a befektetések minimális kockázatú eszközökkel valósulnak meg. Ha azonban az alapkezelő társaság okosan kezeli az ügyfelek hozzájárulásait, akkor biztos bevételre tehet szert.
Hazánk gazdasága rohamos ütemben növekszik, ugyanakkor a nyugdíjak nagysága nem teszi lehetővé az idősebbek számára a kényelmes időskor biztosítását. Jó lehetőség a nem állami nyugdíj és állandó jövedelem mellett. Ebben segíthet a Sberbank egyéni nyugdíjprogramja, amely lényegében a bank által szervezett nem állami nyugdíjalap.
Alfa-Bank: Szuper ajánlat! „100 nap % nélkül” hitelkártya az Alfa Banktól!
Ingyenes kártyakiadás
+ Hitelkeret maximum 300 000 dörzsölje.
+100 nap kamatmentes kölcsön vásárláshoz és készpénzfelvételhez
+0% jóváírás átutalások és 100 napon belüli vásárlások esetén
+0% jutalék készpénzfelvétel esetén
+A kamatmentes időszak az első vásárlással, készpénzfelvétellel vagy egyéb kártyás tranzakcióval kezdődik. >>A kártya teljes feltétele
Mi az egyéni terv?
Az Orosz Takarékpénztár többféle IPP-t kínál a nem állami nyugdíjalapok keretében. A Sberbank nem nyugdíjalap-programjai a lakosság különböző társadalmi rétegei számára készültek, mindenki kiválasztja az elfogadható lehetőséget. Könnyű a projekt résztvevője lenni:
- Szerződést írjon alá egy hitelintézettel, amely tükrözi a fizetések gyakoriságát és a kifizetések összegét;
- A bank a megállapodásban meghatározott időtartam alatt nem állami nyugdíjpénztárba utal át pénzt;
- A pénzeszközöket különféle gazdasági projektekbe fektetik be, hogy növeljék a megtakarítások mennyiségét;
- Nyugdíjba vonulás után a megtakarításokat bármilyen kényelmes módon megkapják.
A nem nyugdíjbiztosítási programban az állampolgárok alábbi kategóriái részesülnek előnyben:
- „borítékban” bért kapó szervezetek alkalmazottai;
- Azok az alkalmazottak, akiknek a havi jövedelme meghaladja a negyvenötezer rubelt (az a maximális összeg, amellyel a munkáltató befizet az Orosz Föderáció nyugdíjalapjába);
- Maguknak dolgozó állampolgárok (egyéni vállalkozók, szabadúszók).
Ha „fekete” fizetést kap, nem számíthat lenyűgöző időskori juttatásra. Ha nagy fizetést kap, a nyugdíj minden esetben alacsonyabb lesz, mint a szokásos jövedelem. 
Programtípusok: passzív időbeli elhatárolás, kamatláb és teljes hozam
A Sberbank egyéni önkéntes nyugdíjprogramjának kiválasztásához és megnyitásához ismerkedjen meg az alábbiakban minden típusú programmal és paramétereivel. A banki alkalmazottak segítenek a megfelelő termék kiválasztásában.
Hogyan fogadhat kifizetéseket az NPF-től
A nyugdíj-megtakarítások kifizetése a Sberbankban magánszemélyek számára a nyugdíjkorhatár elérése után történik egyösszegű kifizetés vagy havi azonos összegek formájában. Fizetési gyakoriság: háromhavonta vagy félévente egyszer. A tőkefedezeti nem állami nyugdíj folyósításának időtartama: tíz vagy tizenöt év, vagy egész életen át. Ha a befektető halála után vannak kifizetetlen megtakarítások, azt a rokonok öröklik.
Hol lehet jelentkezni?
Többféleképpen rendezheti:
- Online a https://npo.npfsb.ru webhelyen, valamint ha van megerősített fiókja a Gosuslugi.ru webhelyen, a regisztrációs eljárás 5 perc alatt befejezhető. Szüksége lesz útlevélre és VISA vagy MasterCard bankkártyára is. Forródrót 8-800-555-00-41.
- A Sberbank NPF irodájában Oroszország egész területén a fiókok nyitvatartási ideje 9:00-18:00 (hétfőtől csütörtökig), 9:00-16:45-ig (pénteken).
- A Sberbank bármely fiókjában.
Következtetés
A Sberbank nyugdíjprogramja egy esély arra, hogy idős korában fenntartsa megszokott életmódját. A befizetések növelhetők és a megtakarítások felvehetők anélkül, hogy meg kellene várni a szükséges életkor elérését. Az NPFR hivatalos honlapján egy számológépet használnak az időszakos kifizetések összegének kiszámítására bizonyos pénzösszeg befizetésekor.
Mi az egyéni nyugdíjprogram?
Az egyéni nyugdíjprogram (IPP) egy jövőbeli nyugdíj megtakarítási programja, amelyet nem állami nyugdíjpénztárak kínálnak. Ellentétben a kötelező biztosítási járulékokkal, amelyeket a munkáltató fizet a munkavállalók után a saját pénzeszközei terhére a Nyugdíjalapnak, és a nyugdíjasok kifizetésére használják, az állampolgárok hozzájárulását az ilyen programokhoz önkéntes alapon fizetik.
Korai még ezen gondolkodnom: van még időm pénzt keresni a nyugdíjra...
Az állami nyugdíjellátás helyzete egyre bonyolultabb, a nyugdíjasok számának növekedésével az állam szociális kötelezettségei is nőnek. A kormány az elmúlt években különösen aktívan tárgyalta a nyugdíjkorhatár emelésének gondolatát. Ebből kifolyólag senki sem tudja megmondani, hogy mikor és milyen nyugdíja lesz, azt még kevésbé, hogy elegendő lesz-e legalább a létminimum biztosításához. Ráadásul a nyugdíjpontok nagysága, amelyek száma alapján a Nyugdíjpénztár nyugdíjat számol, nemcsak a fizetéshez és a szolgálati időhöz, hanem a gazdaság aktuális állapotához is kötődik. Elképzelhető, hogy magának kell gondoskodnia a nyugdíjáról, és minél hamarabb kezdi el a megtakarítást, később annál nagyobb növekedésre számíthat.
Mennyit érdemes megtakarítani?
Az egyéni nyugdíjprogramok bármilyen jövedelemszinttel rendelkező személy számára lehetővé teszik a megtakarítást. Például a legnagyobb alap (az alap IPP-t kínál a Sberbank fiókjaiban) rendelkezik egy olyan programmal, ahol elegendő 1500 rubel kezdeti hozzájárulást fizetni, majd rendszeresen (az ügyfél kívánsága szerint) legalább 500 rubelrel feltölteni. Például, ha Ön 20-25 éves, akkor ahhoz, hogy a fizetése 70%-ának megfelelő nyugdíjat kapjon, elegendő havonta a jövedelmének 2-3%-át utalni az IPP számlára, de 36-45 éves korban 5-10%-ot kell megtakarítanod.
Mennyi állami nyugdíjemelésre számíthatok?
Nyugdíja hozzávetőleges nagyságát nyugdíjkalkulátor segítségével saját maga is kiszámíthatja. A legtöbb NPF nyújtja ezt a szolgáltatást. Például egy 35 éves férfi esetében, akinek fizetése 55 ezer rubel, és aki havi bevételének csak 1%-át fizeti be az IPP-számlára, az állami nyugdíj emelkedése körülbelül 5400 rubel lehet. Az alap ezeket a kifizetéseket a nyugdíjba vonulás után 10 évig teljesíti. Ha ugyanaz az ügyfél havonta a bérek 5% -át fizetné, akkor a nem állami nyugdíj már 27 ezer rubel lenne.
Ad-e az állam valamilyen juttatást azoknak, akik önerőből takarékoskodnak nyugdíjra?
Természetesen a nyugdíjra takarékoskodó állampolgárok számára adólevonás biztosított - a járulékok összegének 13% -a, legfeljebb évi 120 ezer rubel. Például, ha az év során 120 ezret helyezett el a nyugdíjszámláján, az adószolgálatnak 15,6 ezer rubelt kell visszafizetnie Önnek. Kérelmet írhat a munkáltató számviteli osztályához, hogy a fizetéséből a járulékokat az IPP-be utalja át, ekkor az adólevonás automatikusan megtörténik.
Vagy talán jobb lakást venni, vagy pénzt megtakarítani a bankban?
Lakásvásárláshoz egyszerre nagy összegre van szükség, de fokozatosan megtakaríthat nyugdíjra. Ráadásul, ha lakásba fektet be, veszíthet, ha csökkennek az árak. . Bankszámlára történő megtakarítás esetén a betétet rendszeresen meg kell újítania. A bank más, kedvezőtlenebb feltételekkel is meghosszabbíthatja. A nem állami nyugdíjalapok az ügyfelek pénzét tőzsdei eszközökbe – részvényekbe és kötvényekbe – fektetik be. Hozamuk lényegesen magasabb, mint a betéteké. A jegybank és a speciális értéktárak ellenőrzik a befektetési szabályok betartását. Az alapok befektetési szerkezetét az ügyfelek maguk is megtekinthetik weboldalukon. Az alap befektetési politikájának eredményességét az inflációs ráta feletti stabil hozam jelezheti. Tavaly az alapok több mint fele infláció feletti hozamot hozott.
Megéri ennyi ideig spórolni a folyamatos gazdasági válságok ismeretében?
A világgazdasági megrázkódtatások ellen senki sem mentes, de ahogy a finanszírozók tanácsolják, jobb, ha valamilyen megtakarítással, biztonsági párnával találkozunk velük. Akik 15-20 éve nem állami nyugdíjpénztárakba fektettek be, azok már állami nyugdíjemelést kapnak. A jegybank adatai szerint körülbelül 1,5 millióan élnek, és már több mint 5,7 millióan vannak, akik önszántából takarékoskodnak a leendő nyugdíjukra.
Mi a garancia arra, hogy visszakapom ezt a pénzt?
A DIA által biztosított nyugdíj-előtakarékossági pénztárakkal ellentétben az önkéntes nyugdíjjárulékokra nem vállal garanciát az állam. Ezért nem csak a jövedelmezősége, hanem a megbízhatósága alapján is érdemes nem állami nyugdíjpénztárat választani. Különösen érdemes odafigyelni arra, hogy ki a tulajdonosa, mennyire átlátható a befektetési politikája, milyen hírneve van a pénztárnak a nyugdíjpiacon, mióta működik, van-e pénztári fiókja a városodban, és van-e online. szolgáltatások állnak rendelkezésre. Ezenkívül gondosan mérlegelnie kell magának az IPP-megállapodásnak a feltételeit. Például rendelkezik-e a nyugdíjjárulék és a kapott befektetési bevétel korai visszavonásának lehetőségéről. Például a szokásos nyugdíjprogramok előírják, hogy az ügyfél két év elteltével kiveheti a pénzt, plusz a befektetésből származó bevétel felét. Öt évvel a szerződéskötés után pedig a járulékokon felül a megszerzett bevétel 100%-át visszakapja. Nyugdíjba vonulás előtt az NPF ügyfélnek joga van a számláján felhalmozott teljes összeget kivenni.
Ki kapja a pénzt az ügyfél halála vagy válása esetén?
A törvény szerint a pénztár köteles a befektetett pénzeszközöket és a kapott befektetési bevételt 100%-ban visszaadni az egyéni nyugdíjprogram tulajdonosának hozzátartozóinak, ellentétben az azonos biztosítási nyugdíjjal, amelyhez az örökösöknek nincs joguk. a nyugdíjas halálának eseménye. Nem öröklődik továbbá a tőkefedezeti nyugdíj egyenlege, amelyet a kötelező nyugdíjbiztosítás részeként rendelt el, ha a nyugdíjas legalább egy nyugdíjat igényelt és kapott. Egy másik helyzet, ha például egy egyéni nyugdíjprogram tulajdonosa elválik házastársától. Ebben az esetben a vagyon megosztása során nem tudja igényelni az Ön nyugdíjpénzét. A törvény szerint a felhalmozott összegek és a befektetési bevételek nem számítanak bele a közös vagyonba. Ellentétben ugyanazokkal a bankbetétekkel vagy brókerszámlán lévő pénzzel, amelynek egy részét a volt házastárs bíróságon keresztül követelheti.
A gazdasági növekedés ellenére Oroszországban a nyugdíjkifizetések nagysága nem biztosít tisztességes életet az idősek számára. A legjobb megoldás az, ha nem csak állami nyugdíjat kap, hanem stabil többletjövedelmet is. Ennek lehetővé tételéhez előzetesen fel kell vennie a kapcsolatot a Nem Állami Nyugdíjpénztárral (NPF), vagy igénybe kell vennie a Sberbank egyéni nyugdíjtervet. Ezt a lehetőséget 1995-ben biztosították az oroszoknak, amikor elfogadták a nem állami nyugdíjellátásról szóló törvényt.
Mi az egyéni nyugdíjprogram
Az orosz Sberbank egyéni nyugdíjterve lehetővé teszi, hogy önállóan biztosítsa magának a tisztességes időskort. Az orosz Sberbank olyan programokat kínál a nem állami nyugdíjalapok keretében, amelyek mindenki számára elérhetőek.
Hogyan történik az egyéni nyugdíjprogram kiszámítása?
Világosan meg kell érteni, hogyan működik a nyugdíj-megtakarítások nem állami szerkezete. Ezek a megtakarítások képezik majd a jövőbeni kifizetések alapját. Érdemes megjegyezni, hogy a Sberbank programokat különböző jövedelmi szintekkel rendelkező polgárok számára tervezték, és mindenki kiválaszthatja magának az optimális megtakarítási módot. A szolgáltatás nagyon egyszerűen működik:- Megállapodás jön létre, amely meghatározza a kifizetések ütemezését és összegét.
- A megállapodásban meghatározott időszak alatt az NPF-be befizetéseket teljesítünk.
- Alapjainkat különböző költséghatékony projektekbe fektetjük be, ami lehetővé teszi a megtakarítások összegének növelését és az éves infláció kompenzálását.
- A nyugdíjkorhatár elérésekor kényelmesen megkapjuk a felhalmozott pénzeszközöket.
Mi a különbség a Sberbank NPF és más nem állami nyugdíjstruktúrák között?
Számos oka van annak, hogy miért érdemes ezt a lehetőséget választani:- Egyéni nyugdíjprogramok elérhetősége. Mindenki kiválaszthatja a számára legmegfelelőbb tervet.
- Megbízhatóság. A Sberbank tevékenységét kormányzati és független szakértők folyamatosan értékelik. A Sberbank besorolása az egyik legmagasabb az országban. A bank az Orosz Központi Bank leányvállalata, amely jelentősen növeli a nyugdíj-előtakarékossági betétek megbízhatóságát.
- Professzionális menedzsment. A pénzgazdálkodást és a befektetést magas szintű szakemberek végzik. A Sberbank a legjobb közgazdászokat, pénzügyi szakértőket és elemzőket alkalmazza. A csapat munkájának fő elve a maximális profit elérése minimális kockázat mellett.
- A saját vagyon további garanciát jelent a nyugdíjbetétek megtérülésére.
- Teljes átláthatóság. A befektető bármikor tájékozódhat megtakarításairól és az NPF tevékenységéről, valamint tanácsot kaphat a szakemberektől.
A Sberbank NPF fő előnyei
A Sberbank egyéni nyugdíjprogramja a legjobb megoldás az önkéntes nyugdíjjárulékok fenntartására és növelésére.Ennek a megoldásnak számos előnye van:
- kis összegű hozzájárulások;
- a nyugdíj nagyságának növelésének lehetősége;
- a járulékok összegének és befizetésük ütemezésének független meghatározása;
- a hozam magasabb, mint a legtöbb betété;
- a letét korai visszavonásának lehetősége;
- a felhalmozott alapok örökölhetősége;
- a befektetés 13%-a megtérül;
- betétesbarát fizetési rendszer.
Kinek lesz előnyös az egyéni nyugdíjprogram igénybevétele?
Alapvetően a Sberbank NPF egyéni nyugdíjfelhalmozási programjának ügyfelei:- az állampolgárok, akik bérük egy részét „borítékban” kapják;
- munkavállalók, akiknek a havi keresete meghaladja a 45 ezer rubelt (ez az a maximális összeg, amellyel a munkáltató befizet az orosz nyugdíjalapba);
- önálló vállalkozó állampolgárok (szabadúszók, egyéni vállalkozók, ügyvédek stb.).
Mit kell tenni a Sberbank NPF programban való részvételhez
A Sberbank egyéni nyugdíjprogramjának kiválasztásához tudnia kell, hogy milyen programokat kínál a vállalat.A programok típusai:
- egyéni nyugdíjprogram;
- vállalati nyugdíjprogramok;
- kötelező nyugdíjbiztosítás.
Az NPF-fel való együttműködés feltételei
Ha úgy dönt, hogy részt vesz a Sberbank NPF programban, meg kell ismerkednie a javasolt feltételekkel és ajánlatokkal:
Hogyan igényelhető a Sberbank egyéni nyugdíjprogramja
Az NPF Sberbank nyugdíjjárulékának regisztrálásához a következőket kell tennie:- megállapodást kötni a választott programnak megfelelően;
- bankszámlát nyit, amelyen a hozzájárulások jóváírásra kerülnek;
- legalább 1500 rubelt befizetni.
Megállapodást köthet a Sberbank bármely fiókjában tett személyes látogatás során. Az aktuális információk megszerzéséhez kényelmes a személyes fiókja a Sberbank NPF webhelyen. A weboldalon bármikor feltehet kérdést egy online tanácsadónak.
Utánpótlási módszerek. Hozzájárulások
Nyugdíjszámláját bármilyen módon feltöltheti: ATM-en, Sberbank fiókon vagy online. A befizetett összegek ütemezését és összegét a szerződéskötés szakaszában magunk határozzuk meg. Az optimális hozzájárulás összegének kiszámításához használhatja a weboldalon található kalkulátort, vagy kérdezhet erről tanácsadót.
